附加险的具体保险责任以及不负责赔偿的原因

 前段时间的台风天里，一辆汽车路过南宁市金源城CBD楼下时，因为天降“玻璃雨”，被砸中了前挡风玻璃，出现一个小坑。这么小概率的事情也能碰上，让这位车主苦笑不已。像这样的情况，如果没有购买玻璃险，保险公司就不会认账，似乎是“买了车险，却没有买对”。

   就算是买了玻璃险，但一旦玻璃出了问题，车膜也得跟着换，不过这又得买另一种叫做“新增设备损失险”，才能获得赔偿，真是叫人“防不胜防”。“买车的时候，车商又送导航仪、又送挡雨板，还送底盘护甲，让人挺高兴，谁想到这些东西还要另外买保险啊？”罗先生在接受记者采访时纳闷地说。不过，保险公司则解释，所有的主险，保的都只是从车厂出来的裸车。

   保监局消费提示中所提到的6个险种，就涉及到了比较容易受争议的几种保险情况。其中的涉水损失险，不仅是消费者有意见，也在业界和学界都被讨论了一番。华安财产保险股份有限公司广西分公司承保中心经理蒋李杰认为，从车损险的保险责任来看，因暴雨洪水责任造成的发动机进水，按照近因原则，保险公司确实应当负责。不过，保险条款责任免除内容明确了“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”是除外责任。因此，如果要转嫁该风险，可以购买“发动机特别损失险”来解决。

   上述财险公司的孙女士则告诉记者，7月底8月初的时候，当外地内涝频发、南宁本地又台风不断的时候，有不少人就“突击”购买涉水险。不过，车险一般一投保就是一年，想要中途加保，只能按天收费了。

   如果买附加险，别忘了还要为“附加险不计免赔条款”买单。就算买对了险种，如果不买“不计免赔”，出了事故自己仍要承担5%～15%的费用，因为附加险也有免赔额度。

   保险责任

   被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：（一） 碰撞、倾覆、坠落；（二） 火灾、爆炸、自燃；（三） 外界物体坠落、倒塌；（四） 暴风、龙卷风；（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七） 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

   发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

   下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：

   （一）地震及其次生灾害；

   （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；

   （三）核反应、核污染、核辐射；

   （四）本车所载货物的撞击、腐蚀；

   （五）自燃及不明原因火灾；

   （六）人工直接供油、高温烘烤；

   （七）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；

   （八）被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。