4000亿车险亏损的背后

    保险公司与车行如此针锋相对，博弈背后的推手只能是巨大的利益。

    按公安部信息，2009年上半年，中国私人机动车保有量近1.36亿辆，占机动车总量的76.84%。如果按平均3000元的保费概算，车险市场容量当在4000亿左右。

    然而，大部分财险公司的车险业务却一直处于微利或者亏损的尴尬局面。

    公开资料显示，2006年以来，产险市场已连续三年出现行业性承保亏损，在过去的2008年，承保亏损更是高达125亿元，综合成本率达106.7%。以太保为例，其6月末车险保费收入134亿，同比增长25%，同时赔付支出69亿，增长27%。

    罗向明教授称，财险市场中，车险是最大的一块。早期规则是，保险公司只有上了一定规模才可以发展分支机构，所以车险成为各家公司必争之地。如此，掌握客户资源的车行自然成为保险公司的“座上宾”，在谈判中处于强势地位。

    因此，丧失话语权的财险公司不得不在报险、索赔等诸多环节给与某些“特权”。

    上述人保财险人士表示，当初为了争客户，不少公司放宽了核保要求，并且承揽一些高风险业务，加上业务发展太快，人员和投入方面不足，有些依赖经销商。

    久而久之，各地车行逐渐异化成财险公司的销售和理赔终端。这种“越俎代庖”的做法亦带来道德风险。

    泛华保险公估有限公司董事长吴德华表示，这么多年，财险和车行的合作机制实际上不是多赢，保险公司长期亏损的根由在于当中灰色地带。一般来说，车险赔付率在40%-50%属于正常范围，而目前某些车行的车险赔付率高达120%-130%，远超出正常范围。此外，车行卖车又修车的模式，容易产生灰色地带。

    因此，改造车险代理业务合作模式，摒除导致的保险企业车险经营成本高企，以及大量发生的骗保骗赔事件，是保险行业的潜在诉求。

    不过，广东保险行业协会人士亦承认，保险公司内部经营管理制度不尽完善，也是造成车险业务亏损的一个原因。

    众所周知的是，对于客户而言，代理索赔是车行的卖点之一。

    广州某保险中介公司负责人称，譬如出险可能就500块，车行可以计成800块，再把其他的费用一并算上，去找保险公司理赔，很多时候保险公司的人往往也能从中获得灰色收益。

    面对着如此数千亿的市场却只能得到赔本赚吆喝的结果，保险公司求变的想法自然不难理解。但是在车行看来，原本约定俗成的赢利渠道和模式要被打破，保险公司要求不再遵守“潜规则”，肯定也是“是可忍孰不可忍”。