律师挑战保险业行规

即使上了全险，轮胎单独损坏也会被拒赔，这是很多司机都遇到过的事。当事人去理赔，往往会因免责条款败兴而归。律师戴福也遇到了同样的情况，但他把官司一路打到中院，最终战胜了这个霸王条款。

案情：律师挑战保险业行规

刚刚购入的新车与马路牙子磕碰，撞坏了轮胎和轮轴，已经够堵心的了，到保险公司理赔时，人家又告诉他“轮胎不赔“，这让东卫律师事务所的戴福律师十分不解。全险为什么不包括轮胎呢？戴福律师通读了合同全文后，信心百倍地把太平洋保险公司告到朝阳法院，希望在法庭上向这个行规“叫板“。

正如戴福所料，让双方争执不下的是“轮胎单独损坏不赔“一句。戴福认为，保险条款中规定，因碰撞、倾覆所造成的车辆损失，都属于保险赔偿范围。因此，即使是轮胎在碰撞中单独损坏了，也应该理赔，否则就自相矛盾了。保险公司对此的理解则是，一切原因造成的轮胎、轮毂单独损坏都不赔偿。

庭审：车主恶意谁举证？

法庭上，太平洋保险公司北京分公司只派了个年轻的理赔员出庭，显然并不重视这场官司。理赔员称，轮胎是车上磨损率最高的部件，如果单独损坏也理赔，会产生道德风险。说白了，就是怕车主恶意损坏轮胎，频繁让保险公司换胎。

至于戴福有没有恶意，保险公司一方却拿不出证据来，这直接导致了戴先生一审胜诉。

朝阳法院判决，戴福拿到的合同条款对免责事项没有以黑体字、粗体字加以标明，保险公司未尽提醒义务，该免责条款无效。而且，太平洋保险公司也不能证明戴先生是恶意索赔，所以应该履行保险责任，支付607元换胎费用。

太平洋保险公司不服判决，上诉至二中院，并以该合同符合保险法为由，拒绝理赔。二审法院，则再次以保险公司不能提供非碰撞致损的证据，驳回了上诉。

调查：合同改黑体还是不赔

此案真能撼动这一霸王条款吗？记者拨通了太平洋保险公司的理赔电话，得到的答复仍是，“不好意思，轮胎单独损坏不能赔偿“。

但是，在记者拿到的新版保险合同中，免责条款等相关内容，均已用黑色、粗体字标注了。

其后，记者又致电中国人民保险公司、中国平安保险公司、华泰保险公司的理赔热线，这些公司均表示“轮胎单独损坏不赔偿“。

对此戴福律师并不泄气，他说：“很多新车主都是通过4S店办保险的。在这一法律关系中，4S店并不是投保人的代理人，而是保险人的代理人，理应履行说明义务，对免责条款作出解释和说明。可是在现实中，常常是投保人交了保费很长时间以后才得到保险合同，甚至于投保人手里只有保单，而没有保险合同。在这种不平衡的关系中，多一些较真的人，保险条款会变得更合理。