不计免赔率特约条款的简单介绍

“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。 通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。 在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。

   平安电话车险陕西地区负责人何先生表示，年底一般是车辆保险续保的高峰期，面对众多车险附加险种，不少车主不知如何选择。何先生提醒，对于大多数私家车主来说，比较合适的车险组合是“交强险+车损险+三责险+车上座位责任险+盗抢险+不计免赔险”。这一组合的优点在于保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费虽高但包含了比较实用的不计免赔险。

   新车新手上路，常常购买的三个险种组合是“车损险+三责险+车上座位责任险”，除此之外，何先生建议新手额外加盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔险和车身划痕损失险。

   因大多数新手对保险产品不熟悉，认为购买了车损险，玻璃、划痕的损失在车损险的责任范围内，其实在发生玻璃破碎，车身划伤的情况下，不单独投保就得不到理赔。另外，车辆属于大件商品，在家庭费用开支中占比较高，车辆的丢失，会带来较大财产损失，为爱车投保一份盗抢险非常有价值。此类适合新车新手及需要全面保障的车主。

   保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。

   一位车险专家解释道，由于找不到第三者的交通事故，通常难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以不计免赔险对于这类事故的免赔率是没有效用的。

   而且保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是要规避某些重复赔付的道德风险。毕竟极少数车主在双车碰撞事故后，先收取其他车主理赔款，再人为制造一起单车事故，向保险公司索赔，达到双重赔付的目的；其次保险公司对这类事故设立单独免赔率，间接督促车主在遭遇双车碰撞事故后相互监督，共同配合交警部门完成事故举证与事故责任判定过程，这是车主维护自身理赔权益最大化的好方法。

   有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损是不作理赔的。一位车险专家告诉笔者，保险公司设立绝对免赔额，对车主是有益处的。

   首先，车主对于500元以下车损事故不作理赔，维持自身理赔空白记录，便于享受续保车险的保费优惠。其次，当一些事故定损理赔程序比较繁琐时，或许有些车主就不愿为小额赔款而劳心劳力。

   再次，当保险公司不再为一些小额理赔案例花费大量人力物力时，便能腾出更多力量完善车险服务功能，车主反而能享受到更多车险增值服务。

   最后，车主在购买车险时拥有更大的选择余地。如果一些车主对于一些小额车损事故都要求保险公司给予理赔，可以购买不计约定额特约险；通过多缴保费，享受最全面的理赔服务；如果一些车主则不愿为小额理赔而花费时间，比必投保不计免赔额特约险，也能省下一笔保费。