在考虑是否需要投保车上人员责任险的时候，可以分为几种情况

周先生虽然刚刚拿到驾照，但他对自己的车技很有自信，觉得没有必要花太多钱在车辆保险上。因此，除了交强险等少数车险外，其他的险种他都没有购买。结果，在春节期间，他驾驶刚买的新车载着全家出游，半路上由于转弯时车速过快，不小心撞到路边护栏，车上人员均有不同程度的受伤。事故发生后，他向保险公司报案，保险公司却告诉他：车辆损失和护栏损失可以赔付，但受伤人员的医药费却不能赔付，理由是他并没投保车上人员责任险。

    点评：车险的两个主险——车损险和第三者责任险，都没有包含驾驶员责任在内，所以，车主们应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。以周先生为例的部分车主，一直以为投保了车损险、交强险、商业三者险以及不计免赔，应该就是“全保”了，发生事故后的所有损失都应由保险公司赔付。

    但实际上，车损险保的只是车辆本身，而交强险和第三者责任险则保障在事故中受伤害的第三方，车上乘员则不在这两个险种的责任范围内。车险条款中，有专为车上乘坐人员设计的车上人员责任险，如果当初周先生投保了这个险种，遇到类似这次的受伤事故，就可以得到理赔。这种可省则省的心理，容易发生在一些自忖车技过关，购买的是经济型车，且平时喜欢精打细算的车主身上。

   车上人员责任险作为第三者责任险的附加险，是指保险车辆发生意外事故导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。慧择网认为，在考虑是否需要投保车上人员责任险的时候，可以分为两种情况：

   第一种情况，如果经常乘坐私人轿车的是家人或者非常熟悉的朋友，而包括车主在内的这些人都已经投保过意外伤害保险，那么可以选择不购买车上人员责任险。因为车上人员责任险的保障范围只是在已经投保的车上，保障的范围明显小于意外险。

   第二种情况，如果车上乘坐的人经常变化，在并不确定乘坐人是否曾经投保过意外险的情况下，还是以投保车上人员责任险为好。