如何计算各类车险的保费
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2013-4-2 11:52:23
加入收藏一些车主在超速行驶或是闯完红灯之后，往往认为只要为自己的罚款买单就完事了，殊不知由于自己的疏忽或不慎驾驶行为所造成的损失，远不止于罚款单上的金额，随之而来的次年保费常常会让他们大跌眼镜，悔不该当初。
根据2008年4月1日实施的《上海市交强险与交通违法相联系的费率浮动标准》，发生以下这些交通违规行为，即超速超过50%以上 、违反交通信号灯指示通行、逆向行驶等行为，来年交强险上浮率将高达20%。值得注意的是，驾驶时拨打或接听手持电话、酒后驾车等行为亦将使车辆交强险保费上浮10%;此外还有变更车道影响他人行车安全、违反让行规定、车辆未经定期检验合格继续使用等交通违规行为，这些均将带来不同程度的费率上浮。
标准规定交强险上一年度费率调整系数累加上限为60%。相反，若是上一个年度无交通违法行为记录，续保时费率下浮10%;上两个年度无交通违法记录，续保时费率下浮20%;连续三年或三年以上无交通违法记录，续保时费率下浮40%，相当于6折优惠。
记者为一次闯红灯行为算了笔账，按一辆10万元左右的家庭经济型轿车算，第一年的交强险基本保费应该是950元，如果出现一次违反交通信号灯指示通行的情况，按规定保费至少上浮20%，按照交强险最终保险费计算方法，得出车主在第二年的交强险保费为1140元;若无此次违规行为，车主原本可以享受10%的费率优惠，即为855元，前后两者相差高达285元，再加上200元的罚单，可以说闯一次红灯的成本将近500元之高。
此外，从2009年7月25日起，上海商业机动车辆保险信息全部进入“上海市机动车辆联合信息平台”，上海商业车险、附加险将以及交强险均进入 “信息平台”，交通违法记录信息也将被共享，来不得半点猫腻。因此，在权衡利弊之后，车主们更应该重视安全驾驶，为自己的荷包、更是为生命着想。
此外，人保财险的一位专家还提醒记者，尽量不要借车给他人使用。他曾遇到过许多案例，都是将车借给他人使用之后发生交通违法行为，最后车主自己承担罚款不说，来年的保费也会相应上涨。因为目前的交强险费率浮动标准是根据机动车所发生的道路交通事故和道路交通违法行为计算的，暂不根据驾驶人计算。交强险的浮动系数都是与车捆绑就意味着，如果别人开自己的车发生有责任交通事故，或者有交通违法行为，车主就要承担来年费率上涨的苦果的。为了情面问题而需要承担如此之多的后续费用往往令这些车主们“胸闷”不已。为了避免此种窘境，这位负责人建议车主们宁愿向借车方提供打的车费，也不应为了“面子”将车外借他人使用。
各类车险保费计算公式：
一、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
二、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
三、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
四、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
五、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
六、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
七、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
八、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
九、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率