汽车保险两部分：交通强制险+商业保险

　现在购买汽车上保险已经成为许多爱车之人的共识，不少上海车主对于汽车保险的常识性东西不是很了解，更对于上海汽车保险费计算颇感头疼，下面将介绍一些汽车保险费的常识性东西。

　　汽车保险是分为两部分的：交通强制险+商业保险

　　交通强制险，简称交强险，属于责任保险，上路行驶机动车必须购买。而交强险的保费受上年是否投保而且是否安全续保影响。而上海汽车保险费计算交强险时，已采取“双挂钩”式的费率浮动计算公式：(1)交强险保费=基础保费×(1±交通违法记录浮动费率±事故理赔记录浮动费率)和(2)交强险保费=基础保费×(1±交通违法记录浮动费率)×(1±事故理赔记录浮动费率)。车主如果连续3年没有交通违法记录，就可享受到最高40%的费率下浮。此外，若同时连续3年没有事故理赔，还可享受30%的费率下浮。 按照新版交强险，6座以下家庭自用汽车的交强险基础保费为950元。如果车主连续三年安全驾驶，没有发生交通事故，在两种情况下的基础保费分别可下调为(1)950×(1-40%-30%)=285元;(2)950×(1-40%)×(1-30%)=399元。

　　而商业保险的保费试算就要分为两类：基本险+附加险。其中基本险包括：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险4个车险种类。附加险则包括：不计免赔特约险、车身划痕险、自燃损失险、玻璃单独破碎险等车险种类。因此商业保险的计算就成为上海汽车保险费计算中的重中之重。

　　例如：在上海购买一辆18万的新车，初登日期为2008年11月1日，起保日期为2008年11月12日，核定载客为5人。车损险保额18万，保费1990.10元;三者责任险保费10万，保费644.70;车上人员险每座保额1万元，保费105元;盗抢险保额18万 ,保费701.40元;划痕险，保额2000元 ,保费280元;玻璃破碎险(国产),保费252元;不计免赔共计，452.98元，这样上海汽车保险费计算结果为5186.17元。

　　上海汽车保险费计算的时候具体方法是比较复杂繁琐的，为此车主试算保费的时候面对繁琐冗长的保险条例肯定心烦意乱。平安车险为了方便车主朋友们进行保费试算推出了车险计算器，车主只要输入车辆和个人信息，便可快速体验保费试算，三分钟获取精准报价。

　　就安全违法因子而言，全国版与上海版的大体方针是一致的，但是具体细节上存在差异，累加机制也有不同。全国版中的V类安全违法因子，闯红灯一次或逆向行驶一次，保费上浮10%，此类上浮可累加但不超过30%;驾驶与准驾车型不符的车辆和驾驶证暂扣期间驾驶的，保费上浮20%;发生机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的，保费上浮20%;酒后驾驶行为的保费上浮30%;发生其他各类道路交通违法行为5次(含)以上的，保费也将上调30%。上述几种情况不累加而是参照最高幅度。

　　而在上海版中，根据上一年度严重违章情况上浮的比例分为三种：15%(车辆安全装置不符合规定、车辆超载、累计交通违章);20%(违反交通信号指示、无证驾驶、逆向驾驶、违反车速规定);25%(酒后驾驶)。

　　这些项目都是可以累加的，但调整系数最高限额为70%。

　　全国版和上海版在安全违法因子方面，下浮规定是完全一致的。上一个年度、两个年度、三个年度及以上没有发生安全违法行为的，保费分别可以下浮10%、20%、30%。

　　案例：市民刘先生驾驶的是五座的家用车，去年缴纳交强险保费在1050元的基础上打了9折，为945元。这一保险年度中，他的交通事故浮动为0，但是在安全违法方面，逆向行驶一次，闯红灯一次。

　　如果按照现有的上海版浮动办法，刘先生的保费需要上浮20%+20%=40%，即1470元。而如果7月以后上海对接全国版的话，他的保费则需上浮10%+10%=20%，即1260元。这样看起来，全国版保费上浮的总体比例要比上海版的要小一些。

　　计算公式：全国版下浮幅度更大

　　全国版和上海版在计算公式上差别不大，但是由于浮动上下限的规定不同，最终保费差别很大。总体来说，全国版下浮的比例更大，也就是说市民享受到保费打折的概率更高。

　　全国版交强险的最终保险费计算方法为：交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率A)×(1+与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率V)。由此计算，如果连续3年或以上没有出过交通事故且没有违法行为的车主，其缴纳的交强险保费即可降低44%;但如果一个车主上一年造成了有责任的交通死亡事故，三次闯红灯再加上饮酒驾车等，那么他来年的保费最高可能上浮108%。

　　而上海版的交强险最终保险费=基准保费×(1+交通违章调整系数)×(1+赔款调整系数)。按照过去一年的实际操作，下浮30%、上浮100%的案例均有出现。

　　案例：市民孔小姐连续3年或以上没有出过交通事故且没有违法行为，交强险标准保费仍为1050元(一般私家车)，如果按照全国版浮动办法，则今年7月1日后孔小姐缴纳的交强险保费为588元，下浮44%。而如果按照上海版现有的规定，保费最多下浮30%，需缴纳735元。

　　而市民汪先生上一年造成了有责任的交通死亡事故，三次闯红灯再加上饮酒驾车等，如果按照全国版浮动办法，那么他来年的保费可能累计最高可达2184元，最高累计上浮108%。