车险保额方案三： 按协商价值确定保额

　不少车主误认为，车损险的保额只能由保险公司说了算，其实，保额只是保险赔付的最高金额，车主完全可以和保险公司协调确定保额的多少。目前，大多险种条款都规定，可由投保人和保险人根据实际情况，通过协商的方式确定保额。

　但在理赔中，保险公司则将按照“保额和新车购置价的比例”来确定赔偿比例，最高不超过车辆的实际价值。

　假如周女士和保险公司协商确定了10万元的车险保额，保费为1718元，在发生保险事故赔付时，保险公司将按62.5%（10万/16万）比例进行赔偿，最高不超过车辆的实际价值13.7万元。也就是说，即使周女士将保额确定为20万元，最高也只能获得13.7万元的赔偿。