车险不计免赔简介

　　车险中的不计免赔险是一种附加险，对应的主险是车损险和第三者责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。不计免赔特约险的保险责任仅限于车辆损失险和第三者责任险的免赔部分，对其它附加险的免赔部分不产生效力。
　　通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。比如你开车撞树：单车肇事负全责，车辆损失3000元，树（他人所有）损失500元。如果投保了车损险和三责险的不计免赔，就能全额获赔；如果没有投保，由于是全责，扣20%，就只能赔3000*80%+500*80%=2800。
　　如何才能不计免赔
　　那在出险事故中，本应由第三方承担赔偿责任，不计免赔险能否发挥作用？保险专家表示，如果被保险人无法找到第三方，不计免赔险不能对被保险人进行赔偿。
　　针对无法找到第三方的情况，保险条款设立了30％的绝对免赔率。
　　何为绝对免赔？绝对免赔是指在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中由自身以外的因素导致的车辆损坏，保险公司绝对不予赔偿的部分，这一部分损失只能寻求第三方赔偿或由自己承担。
　　比如，被保险人的车辆车身被人用利器划伤，由于车身划痕险有15%的绝对免赔率，这意味着被保险人要向划伤车身的事主索赔或要自行承担15%的维修费。可见这和是否投保了不计免赔险并无任何关联。
　　哪些情况保险公司不赔
　　在理赔方面，如果只对车损险加保不计免赔，则一旦发生车损责任后，车险不计免赔特约险可以起作用，但是对划痕等其他附加险就不能起作用了。当然也可以将不计免赔险附加在所有必要险种上，这样当发生盗抢、划痕等责任后，不计免赔险也就可以起作用了。所以在投保不计免赔的时候一定要分清是对单一险种的不计免赔还是对所有险的不计免赔，这两种情况下的保费也是不同的。
　　下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司不负责赔偿：
　　一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
　　二、因违反安全装载规定增加的；
　　三、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；
　　四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；
　　五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；
　　六、因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的；
　　免赔率
　　一、找不到责任人的绝对免赔率为30%。在车子出险后,如果出现责任人逃逸或者根本不知谁是责任人的情况,导致保险公司无法向责任人追偿损失,会有一个30%的绝对免赔率;此时保险公司只负责赔偿7成的损失,其余30%需要车主自己承担。
　　二、超出投保约定将增加10%的免赔率。如果出险时车子状况超出了保险公司的约定,比如驾驶人或行驶区域等超出了保单规定的范围,保险公司在理赔时将增加免赔率10%。
　　三、全车被盗抢的绝对免赔率为20%。保险条款规定车辆全车被盗抢,如果车辆因为未按规定停放在可以停车的地点而发生的盗抢事故不能获得全额赔付,需实行20%的绝对免赔率。此外,车主未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每缺少一项,增加0.5%的免赔率,缺少车钥匙的,增加 5%的免赔率。
　　四、自燃损失实行15%的绝对免赔率。自燃险一般实行15%的绝对免赔率,以附加险形式购买了自燃险的车辆发生自燃保险公司只在附加保险金额内赔偿 85%的损失。
　　因此，一位车险负责人提醒车主，在投保不计免赔险的同时，也应理解绝对免赔额。例如有些车险产品条款内设有绝对免赔额，通常对于500元以下的小额车损不予理赔。