财险都能保什么?是否投保的都能赔?

 所属分类:  2013-4-2 22:20:46    加入收藏

 

 

  近端时间以来,全国多个省市遭遇暴雨袭击。6月23日,北京遭遇百年未见的大雨袭击,6月24日晚间,河南省西部一些地区遭遇罕见强对流天气,其中嵩县受到冰雹等多种灾害性天气袭击,有的冰雹甚至大如核桃。部分地区供电和交通中断。

  每当遇到这些恶劣气候,如暴风雨、雷电等,这些外界因素很可能导致人们的房屋、车辆等财产受到损失。意外我们是挡不住的,我们能做的就是把损失降到最低。

  财险都能保什么?

  只要是合法财产都能投保

  一提起财险,大家都会联想到车险,其实,财险包括的种类很多。据中国大地保险河南分公司总经理助理军然介绍,一般来说,只要是合法财产,无论是固定资产还是流动资产,不管是企业财产还是个人财产,都可以向保险公司投保财产类保险。从目前各家财产保险 公司提供的保险产品来说,与大家密切相关的主要有企业财产保险 、家庭财产保险 、机动车辆保险 等。

  “不同的财产标的对应着不同的保险产品和条款,保险公司 承担保险责任的范围也不尽相同。”在中华联合财产保险河南分公司业务管理部,其副总经理杨斌介绍说,例如,企业财产 基本险承担由于火灾、爆炸事故引起的损失,而企业财产综合险不仅赔偿火灾、爆炸引起的损失,还包括了13种自然灾害(雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流等)引起的财产损失。

  是否投保的都能赔?

  看清保险条款再去索赔

  原来财险涵盖了这么多范围,那是不是只要购买了这些产品,这些原因造成的损失都能得到赔偿?答案是:no。保险毕竟不是万能的,保险合同也不是那么简单。即使是上述自然灾害之一,也不是在任何情况下都能得到赔偿的。

  “比如暴雨造成的车辆损失,应该是在赔偿范围内的,但在机动车辆保险条款中还有一条,就是发动机进水造成的损失是不在保险赔偿范围内的。”秦军然 举例说。

  这个例子也可以这样理解,暴雨导致车被淹没,而司机操作不当导致发动机进水,那么发动机的损失就不能得到赔偿,其他由于被淹没导致的损失是可以得到赔偿的。

  所以即使广大消费者购买了相应的保险产品,也应该仔细、全面地了解保险条款,以更好地维护自身的利益。

  财险到底怎么选?多问多看多了解

  说到财险,大家总爱拿财物的价格来衡量所投保费的价格,这样做是不科学的。秦军然说:“其实家庭财产保险从价格上来说一点也不贵,普通家庭100元左右就能够得到较全面的保障,比如大地保险还专门开发了针对农村的家庭财产保险产品,价格更优惠,还专门针对农村特有的财产种类设计了条款,购买手续也很简便。可惜的是大部分家庭由于种种原因没有购买这类保险产品的习惯。”

  对此,秦军然和杨斌都介绍了一些如何选购财险的方法,供大家参考。

  首先,是多问多看。保险产品现在门类比较齐全,基本能满足广大消费者的需求,但许多消费者并不知道有这类保险产品的存在,建议大家多了解保险产品方面的信息,路过保险公司的经营网点时也不妨进去咨询一下,这样购买时才能有的放矢。

  其次,选择实力强、诚信度好的保险公司。如人保财险、中华联合财险、大地财险、平安财险等,确保在理赔过程中更通畅。

  再次,全面了解保险条款,弄清自己想要转嫁什么样的风险,比如是想转嫁火灾、爆炸引起的损失还是自然灾害引起的损失,或是意外事故引起的损失,这对客户理解保险产品的功能、维护自身权益非常重要。

  最后,要正确看待财产保险的投入。由于财产保险一般不返本,也没有利息、分红的收益,许多人都认为不值得花钱,如果不出事故不遭灾,钱就白花了。其实,风险不发生就是“万一”,一旦发生就是“一万”,恐怕几十年的保险费也不够一次灾害的损失,所以大家要认识到财产保险的重要性。再说财产保险的价格一般都在百分之几甚至千分之几,用这么低的价格买一个保障还是非常划算的。

  中国保险行业协会会长金坚强1日表示,协会正全面调研和梳理现行车险制度,重点包括承保理赔服务标准及流程、现行的行业指导条款形式和内容等,以使机动车辆商业保险制度更加完善、条款费率更加科学合理,承保理赔更加规范标准,服务更加方便快捷。

  针对社会上关于“高保低赔”的争议,保险行业协会表示,确定车损险保险金额,虽然对于车主来说,按实际价值投保比较容易理解,但目前较多选用新车购置价的原因是如果按照新车购置价投保,无论车辆的使用年限,在发生损失时保险公司都会使用全新的配件进行修复,以确保车辆维修的质量。

  如果消费者选择按“新车购置价”投保,能否得到足额的赔偿?保险行业协会表示,车损案件包括部分损失和全部损失。部分损失的情况在2010年车损险整体赔案中占比高达99.914%,按照新车购置价投保,获得了新的配件,赔偿是足额、充分的。全部损失在车损险整体赔案中占比很小,2010年约为0.086%,这虽然符合大数法则等保险基本原理,但下一步也要通过完善制度,找到最优的解决方案,使各种情况的赔案都能得到最合理的赔偿。

  保险行业协会指出,无论是新车还是旧车,车险的保费是根据其赔付成本精算确定的。以新车购置价作为保额,有其对应的费率,以实际价值作为保额,如果获得同等价值的赔偿,也会有相应的费率。只要赔付成本不变,无论以哪种方式投保,其保费水平是相对稳定的。

  保险行业协会表示,我国车险的经营时间短,技术不足,数据缺乏,客观上也存在车型种类繁多,规范程度低的现象,今后将不断积累数据,提高技术水平,逐步向车型定价模式转型。同时不断加强承保时对客户的解释和告知,用更加通俗、易于理解的方式,为广大车主提供优质的保险服务。

2013年3月4日

车险服务升级:车辆出险可享“代步车”
    车辆出险可享“代步车” 据悉,先是国内一家保险公司率先推出了首个代步车保险产品——代步机动车服务特约条款,但条款对投保对象有不少限制。根据条款约定,在一年期的一个保单年度内累计代步车使用期限最长可达60天。投保对象必须是前两年不出险、本年度续保,投保了家庭自用汽车损失保险且商业险保费达5000元以上的私车客户。而该险种目前只在北京地区销售,沈阳暂时还买不到代步车保险。 今年5月11日,安邦保险又新推出“免费代步车服务”。“该项服务首先在北京地区试行,预计不久的将来也将在沈阳展开。”相关工作人...查看全文>>
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