投保、理赔费用计算方法

　投保、理赔分用计算方法

　　针对吕先生遇到的情况，记者对一些二手车主进行随机调查后发现，关于车损险的计价问题，不少车主也曾遇到过，而多数车主并非真正了解其中的“门道”。

　　车主尹先生就曾为给自己购买的二手车投保而感到困惑不已。当时尹先生购买了一辆原价10万元、实际价值仅为6万元的二手车，在投保时询问了几家保险公司，但各公司的车损险保额计算均不同。“有两家报了8万元左右，有一家则报了6万元。”尹先生告诉记者。

　　记者从保险公司获悉，目前针对旧车的车损险都是以新车购置价为基础计算的，每家保险公司所开出的保额不同，则是因各保险公司的费率不同所至。据悉，车损险的计价原则是依据该车型的当下新车购置价为基础，再根据车龄计算折旧率后得到最终的车损险保额和保险费用。

　　显然，新车购置价相比在二手车市的报价高出一大截，“以此计算的车损险，对于消费者来说不划算。”上海汇业律师事务所汤淡宁律师表示，因为在车辆出险后，保险公司在定损时都是根据车辆的实际价值进行定损，而不是依据保额而定。也就是说，即使实际维修费用高于车辆实际价值，但保险公司定损出的维修费用也往往不会超出车辆的实际价值。保险公司维护自身利益

　　为何旧车的车损险是以新车购置价为基础计算，而不是以车辆的实际价值计算呢？

　　一位长期从事车险业务的业内人士表示，车损险按新车购置价定价的原因是车主出险需要修理时，是按照新的配件进行修理，所需费用是新车配件的费用，同时维修也是按当下的维修工时费用标准计算。假如投保的车出险状况严重，需要更换较多的零件，有可能所花费的修理费用比该车的现价还要高。而车主的车出险造成全损，保险公司则是按照车辆目前的实际价格理赔。这对于保险公司来说，也是其维护自身利益的一种方式，但这必然也要牺牲车主的一些利益。