怎样才能够更加全面地利用投保人的风险信息

新车主可能都有这样的想法，小擦小撞没有关系，因为办理了保险可以找保险公司进行索赔，其实不然，因为现在的机动车保险费率直接与你的出险次数挂钩，如果前一年的出险次数过多，会直接影响到第二年保费的价格，而且出险次数越多，保费越高，出险严重的车辆，第二年投保的时候可能还会遭到保险公司的拒绝，成了“裸车”。

   湖南的李车主今年给自己的爱车上保险的时候，就因为出险次数太多，机动车保险费率上涨，多交了几百块钱，刚开始买车的时候没有意识，觉得只要出了问题，就可以找保险公司赔付，而且平时开车也是粗心大意，好几次都是因为自己倒车不小心，而出了险，自从知道保险费率跟出险的次数挂钩以后，李娜驾车比以前小心很多，每次倒车的时候，都会先观察周围是否有障碍物，在确定的情况下，才会倒车。

   有些车主买车的时候，就会比较谨慎，在买车之前会对车的一些注意事项进行了解，比如，汽车的养护知识，因为汽车养护得好不仅能够持久稳定车的性能，还能延长汽车的使用寿命，长期下来能够减少很大的一笔开支，江苏的周文就是这样的车主之一，在买车之前就进行了仔细的了解，并且知道机动车保险费率现在直接与出险的次数挂钩，而且现在油价持续上升，路况也是越来越复杂，违章的可能性也就越大，所以买了车以后周文驾车非常的小心，不仅经常查看自己的违章纪录，也特别遵守交通规则，做到了“宁停一分，不抢一秒”。

   无论是从整个市场的财险业务来看，还是从单个财产保险公司的业务量来看，机动车车辆保险业务都占有十分重要的地位。做好机动车车辆保险，其中一个很重的部分就是保险费率厘定的问题。对于保险费率的厘定，要考虑的因素非常多，如果我们能够将机动车的风险和费率进行匹配，这样我们不仅能够提高驾驶人员的安全意识、文明意识，交通环境也可以得到改善;同时我们也可以提高保险公司的管理水平和服务质量。

   很多财险公司在对浮动费率厘定时会将驾驶员上一年的索赔次数作为费率浮动的一个考虑因素。好比《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》中，随着索赔次数的增加，费率浮动系数逐渐增加。虽然索赔次数能够体现机动车投保人的一定风险信息，但是如果将其看作其风险信息的全部，却是极不合理的。因为对于相同索赔次数的投保人，他们的索赔额也可能会存在巨大的差距。比如说，两个机动车车主索赔次数都是一次，如果一个索赔额为3000元，一个索赔额为1000元，他们的风险大小是明显不相同的。但是根据《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，这两个机动车的保费是一样的，对于索赔额为1000元的机动车车主是不公平的，并没有真正意义上地保护投保人的利益。所以我们不仅要考虑投保人索赔记录的情况，还要考虑投保人索赔额的情况，只有这样才能够更加全面地利用投保人的风险信息。