车辆出险后一定要做车辆事故责任认定

“我的车被一辆电单车撞了，损失严重，结果骑电单车的人迅速逃跑了。当时追不到电单车主人，我又赶着有要紧事情，所以也没想着去找交警和保险公司。事后报保险的时候，保险公司告诉我最多只能赔付七成保险金，另外三成要我自己承担。”提到前段时间在广园路遭遇的车险事故，胡女士仍十分郁闷。让她最为不解的是，为啥这起车险事故中自己一点责任也没有，但是到头来自己却要承担三成的修车费用，“真是划不来。”

   当时正是下班时间，路上车流量很大，“刚好路过一个批发市场门口，车多人多，我开得特别小心翼翼。结果突然一个约莫40岁上下的男人骑着一辆小电单车，载着位30多岁的妇女，就这么直冲冲地撞向我的车，导致我前面车身凹陷了好大一块，现在想想都后怕。”

   车子被撞，胡女士赶紧下车查看自己的爱车，“车子前端损失严重，但是幸好不影响驾驶。本想看看骑电单车的人有没有受伤，结果发现他们跑得飞快，等我回过神来早就骑着电单车跑了。貌似车后面的妇女有轻微受伤，可能对方车主知道是他们负主要责任，担心赔钱所以立马跑掉了。”

   由于批发市场门口车多人多，这起事故发生后周边立马围了一圈看热闹的人。胡女士想着自己与朋友的约定，加上肇事电单车又逃之夭夭，一下子找不到人，“所以我没有报交警和保险公司，想着先开车去与朋友约定的地方跟朋友见面再说，反正不是我的责任。”

   本以为第二天再报保险公司都可以，结果第二天去到4S店定损点，胡女士被告知“因为没有交警的责任认定，属于单方面的责任事故，加上找不到第三方责任事故人，保险公司只能赔付七成，另外三成修车费用需要车主自行垫付”。

   “胡女士所描述的车险事故因为无法事后判定事故责任，所以按照胡女士的说法，在认定对方车辆全责的情况下，保险公司最终只能赔付七成。”保险专家告诉记者，事实上，遇到类似胡女士上述情况，消费者首先应该报交警或者保险公司，做车辆事故责任认定。“在遇到人流车流都很多的情况下，也可以自行拍照保留相关证据，进行最终的事故责任认定。尽管可能自己没有责任，车主切记也不能一走了之。”

   因为在没有认定责任事故的情况下，无法判定双方责任，而且事后要找到责任车辆也相对困难，所以消费者应该第一时间通知保险公司，向保险公司的理赔人员咨询接下来可以采取的措施。

   阳光财险保险理赔人员提醒，“值得注意的是，在第三方责任事故车辆逃逸的情况下，即完全找不到肇事车辆的情况下，自己的保险公司只能赔付七成保险金额。因为没有事故责任判定，保险公司也担心会有骗保情况的发生。”

   保障内容

   车辆划痕险的保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。划痕险的保险范围是家庭自用车辆、非营业车辆。

   划痕险现状

   在保险赔付操作过程中，由于车辆划痕险具有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”两大特点，自导自演的“爱车苦肉计”经常上演，即车主划伤爱车，找保险公司索赔。划痕险的高“道德风险”一直是令人头疼的一大难题。

   因划痕险赔付率较高，只有少数几家财险公司目前有开展划痕险的业务，且都有较高的门槛。