保险公司是否尽到提示义务，责任免除条款是否有效？

所属分类： 2013-4-10 20:41:36 加入收藏

伪造车牌出险索赔

被保险人宫某于2010年9月15日为家庭自用轿车向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险，保险期限自2010年9月16日零时起至2011年9月15日二十四时止(注：因该车辆初次登记日期为2010年9月15日，承保时号牌号码录入的是“临”与发动机号后六位)。

2010年9月23日，被保险人宫某向保险公司报案： 2010年9月22日，宫某驾驶标的车辆在某高速段与前方车辆追尾，标的车与三者均受损。本案经交警责任认定，标的车辆负全责。保险公司在接到报案后进行现场查勘，发现标的车使用的临时号牌不正规，并前往公安局车辆管理中心调查临牌情况，最后核实临时牌照系伪造的牌照。保险公司经研究，决定对这件赔案做拒赔处理，并书面通知被保险人。因被保险人对本案拒赔存在争议，于是将保险公司诉至法院，并请求保险公司赔付车损、三者损失及相关费用10万余元。

法院判决保险公司免赔

2011年1月13日，一审法院经审理调查，判决驳回原告宫某的诉讼请求。

被保险人宫某不服一审判决，遂上诉至中级人民法院，2011年5月27日，中级人民法院依法作出判决，维持原判，驳回上诉人请求。

被保险人不服，向高级人民法院提出再审申请书，请求撤销中级人民法院判决。2011年10月18日，高级人民法院作出裁定，原审法院所做处理并无不当，驳回再审申请。

一是被保险人使用伪造的车辆号牌，保险公司是否可以拒赔？二是关于责任免除条款，保险公司是否尽到提示义务，责任免除条款是否有效？

(一)被保险人主张

1.机动车辆损失保险条款和机动车辆第三者保险条款属格式条款，保险人应对投保人进行充分提示，但保险人并未尽到提示义务，故主张该条款免赔条款无效。

2.被保险人承认投保车辆在出险时使用的临时牌照是伪造的，但其主张保险人并不因此免除其赔付责任。

根据《机动车商业保险行业基本条款》：“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人均不负责赔偿”。但若本案事故车购买了交强险是可以获得赔偿的。

根据《保险法》规定，保险合同双方在行使权利、履行义务时应严格遵循诚实信用原则，而被保险人在驾驶车辆时使用伪造的临时牌照，必然会导致保险标的识别处于不确定状态，这与保险合同所要遵循的最大诚信原则相悖，故保险公司对本案不予赔付。

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