新商业车险有如何变化

     随着7月1日交强险条例的正式实施，商业车险产品也随之发生变化。面对新变化，消费者应该怎样明智选择最适合自己的车险呢？记者就此采访了人保北分车险专家。

     　　新商业车险如何变化？

     　　交强险实施，商业险随之变化，车险市场从原来的各家公司产品不同、价格不同，发展为主险同质同价化、附加险个性化。人保北分车险专家向记者介绍了部分调整细节。

     　　主险免赔率降低，赔偿比例升高。人保商业三者险、车损险进行了与交强险责任相搭配的调整，剔除了交强险已经涵盖的责任，以减少消费者的保费支出；同时人保不仅保留了车损险事故责任免赔率低这一优势，还将这一优势扩展到在新商业三者险范围。

     　　整体保费下调。由于交强险已经转移了原来商业三者险、车损险的一部分风险，因此，降价是此次人保商业车险调整的一个主要特点。例如，人保新商业三者险5万元标准保费为671元，比原803元下调不少。除主险外，各个附加险，如盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险等各个附加险也有不同程度的降价。

     　　车上人员可单独投保，附加险产品创新成亮点。据了解，此次人保产品中，车上人员责任险不再是附加险，而是作为主险，消费者可以单独投保获得保障。同时，人保此次推出了发动机特别损失险、随车行李物品损失险、教练车特约条款、附加机动车出境保险、附加油污污染责任保险、

     新车特约条款等多个个性化附加险产品，满足车主的多样个性化保险需求。同时，多个优惠系数，最高优惠到7折。

     　　消费者如何投保？

     　　面对这么多变化，消费者如何选择？人保专家指出，在选择车险时，要多咨询、多对比，理智选择。

     　　车险这一特殊商品，消费者购买时只拿到一纸合同。一家保险公司的品牌、资金实力、信用状况、服务水平决定着消费者在未来一年的保险期间内可以享受到什么服务。

     　　目前，交强险统一产品、统一价格，商业产品也向着同质同价趋势发展，各家公司产品、价格差异越来越小。因此选择保险公司重点要看品牌、看资金实力、看网点分布、看服务水平。

     　　拿网点分布来说，一旦驾车在郊区或者外地出险，如果保险公司在当地没有服务网点，消费者办理理赔就会很麻烦。此外，出险后，保险公司是否提供24小时快速救援、理赔时间需要多久、定损价格是否科学、一旦汽车发生没油、没电、抛锚等故障是否提供免费救援等等。这些问题都很重要，如果保险公司的资金实力、网点、服务各方面跟不上，消费者在出险后可能需要多消耗很多时间精力，多出很多麻烦。

     　　至于险种及保额的选择，人保专家建议，对于北京地区来说，交强险6万元总的责任限额远远不够，车主根据自己的经济能力，尽量投保高限额商业三者险进行补充。