爱车出险维修 为何还要自己掏腰包

任先生前不久投了车险，本打算春节期间带着家人到仙女山自驾游，但未等到出席之日，任先生的爱车不小心出现故障。

    在汽车保险公司理赔中心，任先生的车被定损员查勘后给出了定价，车辆前车门、翼子板、右侧前保险杠、修复做漆等，总价为850元。

    任先生将车开至4s店后，经过维修人员的检查，任先生的车维修费被维修人员定价总计1100元。按维修人员的定价，任先生自个得倒贴200多元维修费。任先生很是苦恼。按理说，自己买了全车保险加上不计免赔，本应一分不花，却被告知需多付200多元的维修费。

    实际上，还有许多和任先生一样发生双车事故后，被告知追加维修费用的情况。如定损金额不够4s店维修，都得无责任一方自费多余维修费用。明明给爱车上足了保险，却被要求自费多余维修费用，此类做法是否合情合理？为此记者专程采访了市内几家4S店、保险公司、评估中心及法律界的专业人士。

记者了解到，保险公司定损金额一般分两个标准，一是针对4S店特约维修站，二是普通的社会维修站。

因社会维修站的硬件投入和维修质量良莠不齐，所以保险公司给予的赔付金额相对较低。据中汽西南韩亚4S店售后服务经理石勇介绍，以赛拉图为例，保险杠全杠做漆在特约4S店大约350-400元，在一般的社会维修厂则只需要300元。如果保险公司按照社会维修站的维修标准赔付，而车主到4S店维修，就可能会出现赔付额度不足的情况。

　　石勇表示，一般情况下，保险公司的定损赔付基本上趋于合理，如果出现赔付金额略有不足的情况，4S店在不产生利润倒挂的原则上，尽量不让车主自掏腰包修车，控制成本适当降低维修费用，为客户完成维修。

　　在铃木丰誉4S店出现的保险赔付和实际维修费用不足的情况约占10%。该店售后服务经理张勤介绍，长安铃木系列车型，属于10万元上下的家用轿车，由于是渝产汽车，其配件和维修费用较低。保险公司对轻微的碰撞、擦挂事故赔付金额差别一般就在几十元、一百元左右。出于为客户服务的原则，大都会承担维修费用不足的部分，为车主完成维修。

　　记者同时了解到，另外一种特殊也比较普遍的情况，当车辆使用一段时间之后产生折旧，事故车辆需要更换新配件则会产生残值费。新旧配件的残值率一般在20%-30%，这部分费用需要车主自己买单。“有些车主不容易理解，但大部分都能接受。”张勤表示。

　　提示：社会维修站因为缺乏统一管理，难免会出现以次充好，以修代换的操作方式，为车主的正常用车带来安全隐患，造成更大的损失。建议车主尽量选择标准的4S店进行维修。

　　保险公司：避免不当得利

　　T保险公司定损员陈先生向记者介绍，保险公司在处理理赔定损时，赔付价格普遍高于具备二级资质以上的汽车维修厂收费标准，这是保险条例所规定。赔付额度不足的情况通常出现在个别维修厂要价过高，当遇到这种情况时，保险公司就会和车主协商，建议更换同资质的其他维修厂。

　　另一方面，车险的功用是保障车主财产不受损失，在日常受理的理赔案件中，为避免事故车主不当得利，定损价格也不会过高。如果出现正常的赔付不足额，保险公司则会根据实际情况，在保单有效的赔付范围内为事故车辆合理调整赔付额度。

　　提示：保险公司陈先生建议，车主应邀请承保公司和维修站一同到场，对事故车辆进行勘察，定损。如果还不能达成一致时，则需要报相关行政执法机构，请第三方的评估中心介入评估。

　　评估中心：赔付标准参考国内外市场行情

　　“如同在商场买衣服一样，各维修站对维修费用的定价是一种市场行为，不同档次的维修站，定价标准各有不同。”评估中心黎治秋举例将生硬的条列解释得浅显易懂。一般来说，保险公司在定损时会问询事故车辆的维修是在特约维修站还是社会维修厂，如果是在特约维修站，其维修费用就会略高。

　　“最常见的保险理赔不足额情况一般出现在某些单店垄断的高端豪华车型上。”黎治秋向记者举例，该评估中心08年处理的一起典型的赔付不足案件，就是某高端豪华车的单车事故。当时受理保险公司定损为16万元，而4S店维修站定价29万元。双方对理赔定损产生了较大分歧。由于豪华车的原装配件不易购买，市场定价各说不一。最后，评估中心通过国内、国际市场等多渠道询价并评估，该车赔付最终定价在24万元，为事故处理提供了合理依据。

　　律师解析

重庆康实律师事务所律师吴奎：单从法律上来说，车主及保险公司和特约维修站对于车靓故障维修费用通过协商之后，依旧未能达成一致时，应由第三方，双方共同委托的车辆评估定损中心重新进行评估，以评估结果作为保险公司理赔之依据。假如评估结果与车主车辆确实存在较大差异，那就能说明车主证据充足，完全可以证明维修费用是必须无法降低的，车主可就此事向保险公司追加如材料费和工时费的维修费用。