理赔不标准将损害行业形象

近日，唐先生驾驶轿车在路口转弯时，与迎面驶来的摩托车发生了碰撞事故。经交管部门认定，两辆机动车都有过错，唐先生因违反交通让行规定负70%的事故主要责任，摩托车驾驶者承担30%的次要责任。但唐先生在向两家保险公司申请理赔时，却遭遇两种不同的交强险理赔方式。

　　两家公司两种赔付

　　在唐先生的交通事故中，双方车辆均投保过交强险。经保险公司定损人员现场勘察，确认轿车车损金额为2600元，摩托车定损金额为1300元。几天后，双方车辆损坏修理完毕，唐先生和摩托车驾驶者遂向双方保险公司提出索赔，但出乎意料的是，两家保险公司给出了两种不同的理赔方式。

　　唐先生投保的保险公司在交强险范围内，向摩托车驾驶者支付赔款1300元;而摩托车方的保险公司给出的交强险赔付金额却是780元。

　　对此，本刊走访了两家保险公司。唐先生一方保险公司理赔人员表示，在该事故中，唐先生负有责任，而事故另一方的损失为1300元，并没有超过2000元的限额，因此根据交强险的有关规定，公司决定向摩托车支付1300元的赔偿金。

　　事故另一方保险公司的理赔人员则表示：交强险的赔偿需要根据事故责任比例来判定，条款中“被保险人承担的损害赔偿责任”应理解为被保险人在事故中承担的具体责任比例。轿车车损乘以摩托车30%的赔偿责任，即得到780元。

　　同样是交强险，为什么会有两种不同的赔法?到底哪一种赔付方式才是正确的呢?

　　倾向于限额内全额赔

　　对于该事件中两家公司的两种赔法，一位业内资深人士表示，交强险赔付不可能存在两种方式。

　　根据《中华人民共和国道路交通安全法》：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任;双方都有过错的，按照各自过错比例分担责任。”

　　此外，中国保险行业协会于今年2月制定实行了《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》，规定在发生轻微交通事故后，如果双方都有责任且损失不超过2000元，车主可到自己投保的保险公司办理索赔手续。但如果事故任何一方财产损失金额超过2000元，则不适用该方式处理。

　　某保险公司车险理赔部负责人表示，交强险的赔付原则向来就是“有责即赔，不分责任比例大小”。在限额范围内不分事故责任比例全额赔付，这是保险公司的行业共识。由于事故一方唐先生的损失金额超过了2000元，因此不适用于“互碰自赔”的处理机制。但保险公司完全可以通过协商方式，约定双方在限额内仍然按照自赔处理，超过限额部分按责任比例实行“互碰互赔”。

　　理赔不标准损害行业形象

　　唐先生算了一笔账，如果按照第一种交强险赔法，摩托车获得1300元赔款，自己能获得2000元赔付，另外600元损失在商业车损险理赔。而如果按照第二种赔法，摩托车获得910元交强险理赔，自己得到780元理赔，另外2210元损失在商业车损险理赔。因摩托车没有车损险，第二种赔法比第一种少392元。

　　同一个理赔，怎么会出现两种理赔结果?在有寿险公司提出“为客户寻找理赔的理由”的情况下，个别产险公司还在找理由少赔给客户，这的确让人费解。

　　专家指出，如果交强险理赔标准没有统一，亟需出台指导规范;如果有了标准，则保险公司需按标准执行，而不应出现两套甚至三套标准，否则会让客户产生投保容易理赔难的感觉。

　　保监会曾多次公开强调，严禁保险公司的恶意拖赔、惜赔等行为。2008年10月保监会在下发的《关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知》中指出对存在恶意拖赔、惜赔等违法违规行为的保险公司及相关责任人，依法严肃查处。

　　业内人士表示，个别保险公司惜赔行为不但会影响到保险公司的自身信誉，更会损坏整个保险行业的诚信形象。