划痕险设置限额以及免赔额条款的主要目的是什么

　王先生购买的新车一个月内两次遭遇“毒手”：一次右车门被人划了一道口子，另一次引擎盖居然被划了个“大花脸”。由于投保车险时并没有附加“车辆划痕险”，王先生只能自掏腰包进行修理。两次“事故”后，王先生决定投保划痕险，但经过几番咨询发现，划痕险投保不仅保费偏高，很多公司还设置累计2000元的保额限制，此外还有20%的绝对免赔额。王先生不禁纳闷：划痕险的费率这么高，为何理赔还要设限呢?

　　划痕险作为附加险，是对车损险的补充，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿”。据世纪保网的了解，划痕险多适用于已投保车损险、使用年限在3年以内的非营业用车，在保险期限内，赔款金额累计达到保险限额，则保险责任终止。

　　一般来讲，划痕险的赔付率普遍在200%到300%间，基本上处于亏损运营，也正由于此，划痕险的费率逐年提高。从车险市场上了解到，一辆价值10万元的家用轿车，目前投保限额5000元的划痕险约需要550元保费。

　　世纪保网了解到，各个保险公司对于理赔限额和免赔额的设定，主要是迫于较高的划痕险赔付压力。目前，正常通过划痕险来支付划痕修理费用的车主大约有25%，而大量道德风险的存在使得保险公司很难控制赔付率。某修理厂技工表示，如果一辆车子本身旧了，车主又想重新上漆，有个别素质差的车主就会自己把车子划伤，再到保险公司索赔。因为这种车身划痕事故是没有办法让交警部门认定的，保险公司很难勘察。因而保险公司只能通过设定理赔限额与免赔额来防范这种道德风险。

　　划痕险设置限额以及免赔额条款的目的，就是让保险人和被保险人共同承担风险损失，并调动被保险人的积极性，采取措施防止损失的发生。从汽车修理厂了解到，对于划痕险的限额理赔，很多车主也有方法“弥补”： 如果划痕险限额不够就自己造“单车事故”，走车损险。对于这样的“弥补”，保险公司在定损勘察时还要多长个心眼。