汽车保险一般包括基本险和附加险两种险别

 汽车保险的概念

     汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。换句话说.汽车保险是财产保险的一种，是以汽车本身及其第三者资任为保险标的的一种运拍工具保险。

     汽车保险承保的保险标的包括:汽车、电车、电瓶乍、摩托车、拖拉机、各种专用机械车以及特种车。例如.双瀚料汽车归属汽车范崎;大型联合收创机归属专用机械车范围;两轮或三轮雄托车、轻便康托车、班疾人三轮或四轮牵托车归艘率托车范叻;只有企业自行编号、仅在特定区城内使用的其他车辆，视其便用性质和车辆用途确定其是归月于汽车还是专用机械车、特种车范畴。

     汽车保险一般包括基本险和附加险两种险别，其中基本险又包括车辆损失险和第三者资任险。附加险是针对车辆捆失险和第三者贵任险的部分责任免除而设置的.不能单独承保。

     随若保险业的发展，汽车保险的保险标的已从最初的汽车扩展到各种机动车辆.但是世界上许多国家至今仍沿用汽车保险这一名称，而我国已经将其更名为机动车辆保险。

     汽车保险的特征

     汽车保险的羞本特征，可以概括为以下几点:

     1.保险标的的流动性

     汽车保险承保的保险标的是通过移动来完成工作的，月于财产中的动产，这就决定了汽车保险具有一定的流动性。

     汽车保险的流动性特征直接形晌到其面临的风险以及风险的种类，也影响到汽车保险的市场营梢、核保、出单、查肠、理算等各个环节。

     (1)保险标的的流动性，导致其风险概率增大，加大了核保和理赔的难度。因此，保险人除了需要研究保险条款和费率外.还应该研究核保和理贻技术以及风险管理技术。

     (2)保险标的的流动性，加大了“获标承保”的难度。因为保险人不能亲自检验每一辆承保的汽车，只能依犊投保人的诚信，失去对风脸的实际控制能力，所以保险人更应该注愈防范道德风险和完普监控机制。

     (3)保险标的的滚动性，为查劫、理赔工作增加了难度。因此.保险人应该建立和完善保险事故劫弃检脸的实务规程，还应该建设和完普查劫的内外代理网络。

     2.保险标的的高风险性

     统计资料显示，全世界每年因交通事故死亡的人数大约为匆万.相当于每12000人就有一个人死于车拐。这就决定了汽车保险相对于其他财产保险而言具有高风险性。

     这是因为:汽车是陆地上的主要交通工具，它经常处于运动状态，总是搭载乘客或货物不断地从一个地方到另一个地方，很容易发生碰撞及其他惫外事故，造成财产损失和人身伤亡。同时，汽车数量迅速增加，而一些国家的交通设施及管理水平跟不上汽车的发展速度，再加上驾驶员的硫忽、过失等人为原因，使得交通事故发生频萦。

     影响汽车保险承保风险的因素很多，主要包括:

     (1)汽车本身的因素，主要体现在汽车的产地、品牌、种类、排量和车龄等;

     (2)外部环境因欢，主要体现在汽车的使用环境上，即行驶和停放环境;

     (3)使用因素，这主要体现在汽车的使用性质和驾驶员的性别、年龄、职业和驾驶经脸等。

     3.保险对象的广泛性

     这里保险对象的广泛性有两层含义:一是，被保险人来自社会各阶层，具有广泛性。汽车日益成为人们普追采用的交通工具，企业和个人更加广泛地拥有和使用汽车，特别是私人汽车的数量不断增加，使得汽车与每一个人的生活都息息相关。二是，汽车保险业务量大，投保率高，涉及范围广泛。由于汽车出险率较高，汽车的所有者裕要寻求以保险方式转嫁风险。各国政府在不断改善交通设施，严格制订交通法