揭示六种常见车险陷阱

随着私家车逐渐走进千家万户，投保车险作为“人”、“车”安全的最大保障正盛行市场。但车险市场玄机无数、蹊跷暗藏，稍不留神就让自己“吃”尽苦头。尤其在当前车险市场相关法律、法规还不太健全的情况下，车主自己只能哑巴吃黄连，有苦说不出了。

　　为此，笔者采访业内人士，揭示六种常见车险陷阱，希望读者提高警惕。

　　当前，有不少保险公司或者车险代理人，在车主购买时要么不给车主解释，要么误导车主投保，使一些没有经验的车主买了不该买或可以不买的保险。一般来说，第一次入车险者，很容易被保险公司“忽悠”，大掏腰包买下来。这样一来，虽说车险投保人买了保险，却实际上买到的是一种基本没用的保险，白掏了腰包。

　　现在，有些保险代理人在拿到车险投保人的保单后，将该投保人的保单扣留在自己的手中，以便自己“伺机而动”。假如车辆投保人不出险，保费则会顺利进了“违法”者自己腰包。而一旦出险，轻险“违法”者可能会掏钱赔付了事;大险他们会想方设法骗保险公司，一旦不成功，就会逃之夭夭。那车险投保人只好自认倒霉。因此，车险投保人最好亲自到保险公司去办理。

　　一些保险公司为了获取最大利益而不择手段，本来可以单独出售的车险，却有意把某些险种捆绑起来，并稍微对该捆绑保险的价格优惠一些，让客户动心。如保险公司把车辆险中的责任险、防盗险和车损险等捆绑起来作为自己公司的车辆基本险进行销售。由于捆绑销售，投保人在不知情的情况下买下来。保险公司的伎俩让自己赚了钱，投保者却成了被坑者。

　　对于一些车险险种来说，并不是保的多就会赔的多，但是有一些车险代理者在代理推销车险业务时，往往会抛出“保得多就会赔得多”的诱饵，来误导车险投保者。这样一来，保险代理者从中赚取到了更多的“昧心”代理费，但让投保人却遭了殃，出现了超额

　　当前，一些假代理活跃在车市，看到有人买车后，就会及时出手，跟车主搭讪，假冒保险公司的名义，为车主“代办汽车保险”，他们不但有保单，同时也有发票，但这些保单和发票都是假的，如果不是专业人士很难辨别。一旦车主被蒙骗，投了这些人的车险，就无异于拿着自己的钱去打水漂。因此，为了不让这些唯利是图的不法分子阴谋得逞，车险投保者在无法确定保险代理人的身份时，一定不要贸然出手，以防对方是“李鬼”而使自己受损。

　　车辆出险后，很多保险公司会把定损点定在4S店，此时投保者往往都非常放心，认为自己的车辆维修质量有保障。如果投保者真这样想的话那可能就大错特错了。因为，如果定损的4S店主修的不是出险车辆的品牌，他们当然就不会储备这辆出险车辆的零配件。如此一来，该4S店就会出去采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件给车主的车辆装上。虽车是修好了，但保证不了质量。因此，车主在购买车辆保险时，应选择保险公司定损点是本品牌的4S店，倘若出险后在该4S店维修，比较能够保障配件为正厂原件。

　　保险本辆在保险期内发生车辆损失险或第三者责任险分别按不同情况根据保险条款中的有关公式计算。

　　1、保险车辆若发生全部损失，且保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿，即：赔款=(保险金额—残值)╳(1—免赔率);当保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿。即：赔款=(实际价值—残值) ╳(1—免赔率)。

　　2、保险本辆若发生部分损失，当保险金额达到出险当时的保险价值，按实际修复费用赔偿。 即：赔款=(实际修复费用—残值) ╳(1—免赔率);当保险金额低于保险价值，发生部分损失按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用。即：赔款=(修复费用残值) ╳保险金额/保险价值╳(1—免赔率)。

　　3、保险车辆发生第三者责任事故，根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿限额。当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时，赔款=赔偿限额╳(1—免赔率);当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额╳(1—免赔率)。