保费上调通过的途径有哪些

保险一般都是保一年的。划痕险可以保几年?当然要看合同签的时间。

　　■购买划痕险车辆年限有限制

　　记者从人保、平安、太平洋、大地等多家保险公司了解到，对于购买划痕险，各家保险公司对于车辆年限都有限制。目前人保规定只有1-2年内的新车才能购买划痕险;太平洋规定投保划痕险车辆年限不能超过5年;大地则规定车辆年限不得超过三年。不同保险公司的限制不一样，具体情况车主可在购买保险时进行咨询。

　　据介绍，对于车辆年限的规定，主要是为了杜绝一些车主因为车漆本身不太光鲜就购买划痕险，然后自己故意用钥匙等把车漆划伤，通过理赔将整车喷漆的骗保行为。

　　小张的车已经买了三年多，近日，新一年度车险即将到来，他计划着再给车辆买全险，但保险公司客服却告诉他，下一年度的划痕险不能再保。对此，小张十分纳闷。

　　由于开车本身就容易发生刮蹭，因此划痕险的市场需求非常大。而且划痕险保费不高，一般几百元左右，许多车主、尤其是新手一般会购买这一附加险种。然而，由于划痕理赔多、取证困难、骗保事件频发等多方面原因，外地一些省市，如杭州、泉州等地的保险公司几年前就陆续停售了车身划痕险。上海的保险公司，如平安、太平洋保险等虽仍在销售这一险种，但对投保车辆提出条件限制。太平洋车险的客服表示，车龄3年内的车辆可以投保划痕险，3年以上车龄的车辆则不能再投保该附加险。记者从上海平安车险了解到，目前平安的划痕险产品也仅对车龄在3年内的车辆进行投放。如果在3年内没有出险，客户可以续保，一旦出险，后一年平安车险将不再承保该险种。

　　车主投保划痕险，一般需要注意哪些方面?一是累计赔偿限额，指整个保险期间内消费者最多可获多少赔偿，因此，消费者可根据车辆价格选择限额，车价越高，则选择较高的限额。二是免赔率，指出险时消费者需要自己承担的比例，一般划痕险中都设定有一定比例的免赔率，客户投保时要看清楚。

　　由于一些老社区没有地下车库，私家车大都停在地面。而且小区内常发生恶作剧的孩子划伤汽车的事件，因此，划痕险的赔付很多。那么，对于不能再投保划痕险的客户来说，该如何降低这一风险?

　　业内人士表示，“风险转移(如购买车险)只是风险管理的一种方式，对于较小的风险，可以选择避免风险和自留风险。一方面，注意合理停放车辆，尽量避免车辆被划;另一方面，当车辆被划时，可以选择自主承担，如果损失较小，可能节省下来的保险费就足够支付了。”

　　当然，保险公司也不能一味避开对这一险种的承保。专家建议，保险公司今后可在规范划痕险操作细节、合理调整费率、提高划痕险保单质量等方面多下功夫，开发出一套可规避划痕险不诚信理赔的机制，从源头上保障诚信车主和保险公司的利益。

　　出险4次大多被拒续保

　　杨先生说，他的4次出险都是小刮擦，车子并没有大的损伤，保险公司还是认为他是高风险客户，不予续保车损险等商业险。在了解了杭州8家主要保险公司后发现，保险公司对续保控制较为严格，车子出险3次，第二个保险周期的保费将被上调。出险4次，第二个保险周期的商业险续保极有可能被拒绝。

　　据透露，平安保险内部依据上年度的出险次数将车主划分为“优质客户”和“亏损客户”，续保时主要选择盈利较好的“优质客户”，对于“亏损客户”则上调保费甚至直接予以拒保。以平安保险为例，对于市场上10万-20万元的主流车型，一个年度出险2次，且赔付率较高的车主，平安保险将在下一年度续保时上调保费，如果出险达到3次，在续保的时候会受到更多限制，如果出险4次，车主已属于高风险客户，不能续保。

　　而大多数保险公司均规定，车主出险3次，第二个年度的保费将会上调，只是上调的途径有所不同。太平洋保险通过上调第三者责任险保额来提高保费，中国人保则限制车主只能走传统渠道投保，不能走目前保费较为优惠的电话车险。

　　大部分保险公司对出险达到4次的车主拒绝续保。人保客服人员表示，车主上一年度出险4次及以上，不管赔付率多少，均不予续保。另外，大地和天安保险也将出险4次的客户列为高风险客户，不予续保。华泰车险则规定，客户出险4次且赔付率超过60%不予续保。太平洋和大众保险规定稍微宽松：出险5次不能续保。

　　某保险公司车险部一位人士表示，在商业车险条款中，并没有对保险公司作拒保的约束，拒保是各家商业保险公司根据自己内部的核保政策所作出的决定，并没有行业统一的政策。只有交强险是不允许保险公司拒保的，但保险公司可以选择对“亏损客户”拒保商业险，这是一种商业行为，毕竟公司经营都是有盈利指标的。

　　对于一般的小刮擦、小事故，车主最好不找保险公司理赔，自己出钱修车反而更实惠。

　　大部分公司停售划痕险

　　划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。划痕险的保费并不高，一般在几百元，在保险公司的业务中只是个小险种。但因为赔付率太高，在记者了解到的杭州8家保险公司中，仅太平洋保险接受新车前2年投保划痕险，其余7家均已停售划痕险。

　　新车前2年可以投保划痕险，从第三年开始，就不能投保了。而人保的工作人员表示，人保在浙江一直没有开展这项业务。平安保险相关人员表示，只有在上海、广东等少数几个省市有划痕险，其他地区均没有这项业务。近年来私家车越来越多，车位紧张，很多车主都选择露天或者路边停放，车子被划现象很常见，赔付率吃不消，这项业务从几年前开始就逐渐不做了。