司机座位责任险到底能不能代替驾意险，二者又有什么异同?

车子买来后，接着就是给车子上险，这是大家都知道事，可是人呢?包括车主和坐在车上的人，他们的保障由谁来给呢?答案是座位险，可是似乎很多的车主根本就不知道这种保险，直接的反应就是：座位险是什么意思，有必要上这种险吗?所以，我们来为车主解惑答疑，帮助车主弄清楚座位险是什么意思，以及它的保障范围及免赔情形。

　　其实座位险顾名思义就是坐在座位上的人的保险，专业地说就是商业险种中的车上人员责任险，因为它是专门保障车上乘客(包括驾驶员)的一个险种，投保通常是按照司机和乘客座位来确定每个座位的保额，所以大家经常将车上人员责任险亲切地称为座位险。了解了座位险是什么意思后，我们来看一下座位险的保险责任是什么。座位险指保险车辆发生意外事故(不是行为人处于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发时间)，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。其保障对象是指定座位上的人员，为不确定的人。

　　座位险保额1万至10万自定，保险责任因意外身故，残疾，医疗费用最高以保险金额最高限额为准。车上的人员，每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保方式有两种，一种是按选择座位投保，另一种是按照核定座位数投保。前者的费率一般规定为赔偿限额的0.9%，后者为赔偿限额的0.5%。一般司机座位每万元40元左右，其它座位每万元25元左右。座位险常见的除外责任车主要了解座位险的几种除外责任，以免日后与保险公司发生理赔纠纷。例如在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果只投保一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。

　　在您为您的爱车上保险时别忘了还要考虑自己及车上乘坐的人的安全，在车与人的比较中，相信人远远比车重要吧!

　　请问座位险是什么险?座位险有必要买吗?

　　座位险，顾名思义就是坐在座位上人的保险，座位险也被称为车上人员责任险，是汽车商业险种之一，它是专门保障车上乘客和驾驶员的一个险种，具体是指如果保险车辆发生意外事故(不是当事人人处于故意，而是当事人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发时间)，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿一定的治疗费。投保的时候车主可以按照自己的需要相应的投保档次。

　　在车险购买齐全后推荐可以选择一份驾驶员意外伤害保险进行补充，车险都是保车不保人的。

　　驾驶人(员)意外伤害保险(以下简称“驾意险”)，顾名思义就是保障驾驶员安全的一种保险，其前身是团体人身意外保险。前些年，一些保险公司开发该产品主要是针对一些大、中型运输车队等团体客户，要求也是由车队集体投保，费率比较高。随着私家车的普及，车主对该产品的需求与日俱增，而许多人身意外保险将驾驶时发生意外作为除外责任，所以在相当长的一段时间里，司机座位责任险就充当了驾意险的角色。那么，司机座位责任险到底能不能代替驾意险，二者又有什么异同?应该怎么投保最合理?

　　二者不是一回事

　　驾意险是人身意外保险的一种，在被保险人驾驶机动车辆发生道路交通事故，致使被保险人遭受符合合同载明的意外伤害时，可获得相应的赔偿;而司机座位责任险是车上人员责任险的一种，属于责任险范畴，保障的是投保了该保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。其差异见表1。

　　保险对象不同

　　驾意险的保险对象是保险合同载明的被保险人，而司机座位责任险的保险对象是被保险车辆上的不确定的驾驶人。也就是说，驾意险保障的是特定的人，无论他驾驶的是哪辆车;而司机座位责任险保障的是座位上不特定的驾驶人，无论是谁来驾驶。(车险合同约定指定驾驶员的除外)

　　赔偿原则有异

　　驾意险的赔偿处理与许多人身意外险一样，只要被保险人在驾驶过程中受到的伤害符合合同上载明的约定，并且自事故发生之日起180日内确定伤亡的，都可以申请相应的赔偿;司机座位责任险的责任性质决定它发生保险事故时，必须按责任的比例多少来给付赔偿金。

　　北京的张先生，五一期间驾车去天津游玩，在京津高速公路上被一辆小货车追尾，张先生颈部受伤被送往医院救治，花去医疗费用共5800多元。后经交警勘察事故现场，确认小货车负主要责任，责任比例70%，张先生负次要责任，责任比例30%。张先生购买的机动车辆商业保险中，司机座位责任险的限额是3万元，而负次要责任的事故责任免赔率为5%。那么，应该由司机座位责任险承担的张先生的医疗费用应该为：5800×(30%-5%)=1450元。

　　如果张先生购买了含意外伤害医疗保额为1万的驾意险，则无论责任的划分或多少，按合同规定“可报销必要合理的医疗医疗费用，再扣除100元免赔后，按80%给付赔偿”，也就是说可以获得的赔偿为：(5800-100)×80%=4560元。