商业三责险和交强险的理赔方式不同

交强险费率浮动方案出炉后，车主担心保费上浮，7月1日前我市可能出现提前续买交强险的高潮。但人保重庆分公司人士表示，大可不必，因为根据《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，交强险提前3月续保无效。

   昨日，在人保沧白路营业部，一位车主告诉记者，他有一辆桑塔纳轿车，去年保费1050元。在过去一年中，有近10次违章，如果严格按照《办法》规定，保费要增长30%%，而自己的交强险还有一个月就要到期了，干脆提前续保，至少可节省300元左右。

   记者从多家财险公司了解到，《办法》昨日上午出台后，下午就有不少车主抱着省钱的想法来续保。

   对此，人保公司人士表示，按照要求，交强险提前3个月续保无效。只有近两个月内保费即将到期的车主，担心保费要上调，提前投保可能有效。对于首次投保交强险的车主，费率则不会浮动。

   海南新闻网6月30日消息：昨日，记者从辽宁省保监局了解到，7月1日前，无论车主还是保险公司，都无法提前购买机动车交通事故责任强制保险。

   6月19日，保监会公布了新的机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)的责任限额和基础费率。

   一个问题是，已投保商业车险但未到期的车主，在7月1日后是否要再买“交强险”。按照保监会的规定，已承保商业三责险的车主，可以在自己的车险到期后再买“交强险”。

   本次“交强险”的推出，并没有明确禁止给予中介机构手续费。记者从沈阳车险界人士那里了解到，尽管“交强险”没有明确规定，但是由于该险本身利润空间很小，保险公司赚不到钱，不可能将手续费给得过高。

   机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)7月1日起将正式实施。近段时间以来，很多读者拨打本报热线，表示对这项全新的保险制度中的“责任限额”、“费率”、“怎么买”等问题还不十分了解，为此本报特邀中国保监会海南保监局局长王小平为读者答疑解惑。

   投保交强险对司机和事故受害人都是一种保障

   不许提前续约商业三责险

   有车主反映，近日频频接到一些保险公司业务员电话，宣称在7月1日之前购买交强险要比7月1日后购买便宜。王小平指出，这种说法是不正确的。实际上这是个别保险公司的业务人员引诱投保人提前续约商业三责险。这种做法是不允许的，保监会近期已要求保险公司不得接受7月1日后车险保单的提前续保业务。

   按照规定，7月1日之后开始实行交强险制度。机动车所有人、管理人自施行之日起3个月内要投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。在交强险制度实施前已购买商业三责险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。

   目前有一部分投保人基于商业三责险比交强险价格便宜的认识，赶在7月1日交强险实施前，提前解除原商业三责险合同，并同时另外购买商业三责险。王小平说，这种认识是不正确的，投保人这么做肯定是得不偿失，理由如下：

   (1)提前解除原商业三责险合同，虽然保险公司要退还与剩余保险期限对应的保费，但是与购买同样期限所花的保费比较，还是不可避免地遭受到一定损失，等于多花钱。

   (2)投保人急切想赶在7月1日前购买商业三责险，保险公司抓住投保人的心理，肯定减少给投保人的费率优惠，投保人要比以前购买商业三责险多花钱，又是一笔损失。

   (3)更为重要的是，如果发生交通事故，商业三责险的赔付要比交强险低，投保人将自己承担更多的赔偿责任，购买商业三责险可能是比购买交强险少花了200元保费，但自己却多负担几千甚至过万元的赔偿金。一是如果交通事故中投保人是无责任的，交强险也要为投保人分担1.2万元以内的赔偿责任，但商业三责险一分钱都不分担;二是如果交通事故中投保人是有责任的，交强险的赔偿不受投保人交通事故责任大小的影响，而商业三责险的赔偿金额则要受到投保人在交通事故中责任大小的影响。

   保费看跌实涨

   老车主投保：可以先不上“交强险”

   “老保单尚未到期的车主们，可以先不用考虑立即上交强险，等到保单期满再买也不迟。”业内人士透露说，尤其是一部分五六月份刚刚购买商业三责险的车主，保单期限到明年的五六月份才会到期，只需从7月1日开始，每天出门时都携带商业三责险保单正本，以便警察检查时用。如果忘带保单，则会被交管部门扣车罚款。但是，车主如果根本没有投保或保险已到期，也没有投保交强险的，都将处以200元至800元的罚款。

    “最近已经有不少车主选择退保，重新投保来规避首年的交强险保费支出。”南京某财险公司车险部相关人士称，有不少投保人担心交强险推出后，加上需要购买的商业三责险，其成本会大大高于现有的商业三责险。因此，一些投保人抢先更换保单，将一些7月1日后才到期的保单提前解除合同，并在7月1日前购买新的保单。这样，就可以将购买交强险和新商业三责险的期限推后1年，同时享受折扣车险的价格优惠。

   对此，各家保险公司的人士均表示，投保人享受投保和退保自由，公司无权干涉，但是对于车主来说，却是省钱不省心。由于7月1日前续保可拿下较低折扣，很多车主都在明知退保会损失部分费用的前提下，仍然坚持退保。因为，他们深知与今后保费价格及最低7折折扣相比，车主通过提前续保或许能节省几百元。但业内人士提醒车主，提前续保将享受不到交强险的保障，如在此期间发生车主无责事故，那就只好自掏腰包了。此外，由于没有交强险的贴牌，车主在行驶途中也将随时面临罚款。如果为了节省区区几百元，车主大可不必冒这样的风险。

    “商业三责险和交强险的保障范围不同，理赔方式也不同。商业三责险是以责论处，当事车主有责任，保险公司才会赔偿，在车主无责的情况下，保险公司不会赔一分钱。”业内人士解释说，交强险实行的是无责赔偿，而且新商业三责险的条款也将剥离出交强险的保障责任，车主规避交强险的庇佑，得不到全面的保障，也就失去了投保的意义。“仅仅在乎眼前利益，是十分不理性的。”保监会相关负责人也表示，对此现象并不鼓励。