异地投保理赔很繁琐

 车险理赔联网后，有人为避历史记录省保费异地投保，但专家称未必划算

   3月起商业车险承保也联网，全省6月底有望将交管记录也纳入该平台

   年底，不少私家车主面临着续交保费的尴尬。由于去年的几次小事故都向保险公司报了案，尽管赔付总额没超过1000元，但今年续保时，保险公司都毫不客气地将保费上调了。这让车主们后悔不迭，“早知如此，小事故就私了”，还有的车主为了少交保费今年干脆去异地投保。对此，保险业内人士提醒车主，异地投保虽然省点钱，但不合规且理赔很麻烦。金额很小的碰擦事故，建议车主最好私了。

   车主续保:

   “今年我的商业险保费涨了10%”

   车主李先生今年1月底车险到期,续保时,保险业务员通知他今年保费涨了。其中:商业险上浮10%,今年交3620元;交强险1045元,上浮10%,因为去年有4次小碰擦事故;车船税360元,总共5025元!李先生拿着今年的续保保单发票后悔不迭,“修理费总共五六百元钱,现在保费却要多交400多元钱,下次小事故再也不报案了,费时又费力”。

   无独有偶,市民赵女士也成了保费“被涨一族”。她告诉记者,去年出了3次小碰擦事故,今年车险保费涨到5000多元,要多交1000多元,为了少交费,在一家保险公司业务员的劝说下将自己的车险转到上海投保了,“听业务员说,上海的车险理赔信息系统没有和江苏联网,我转投过去查不到我在江苏的历史记录,保费自然会便宜,出险了也一样赔付。”赵女士如是说。

   费率现状:

   出险4次以上涨保费甚至被拒保

   南京某大型财险公司负责车险业务的一位资深人士告诉记者,如果车主当年出险一次,碰擦事故的赔付金额在1000元以下或赔付金额在个人保费的50%或60%以内(不同的保险公司这一比例会有些差异),来年续保时,正常情况下多数公司还可以给投保人商业险费率7折的优惠;出险两次,给7.7折优惠(赔付金额不超过上年保费的50%或60%);出险达到3次或3次以上的,保费就不打折或上浮;出险4次以上的,费率大多上浮30%或拒保。如果投保人从A公司转到B公司投保,即便一次险没出,如果不在A公司续保的话,也只能享7.7折优惠,因为保险公司普遍认为,投保人转保险公司的话,可能存在风险。

   据介绍,很多保险公司规定:投保人出险一次,赔付金额达到保费的50%或60%,续保时只能享8.55折或不享优惠;如果单次赔付超过当年保费的话,续保就不打折了。“当然,各家保险公司会根据当季的业务量来调整自己的收费标准。如果业务量不够,车险的政策会放宽一点,反之,则收缩一点。”

   上述人士说,以他们公司为例,对投保人是双重考核:一是看出险次数,二是看赔付金额。“看次数不仅是看一年内的,还看既往史,根据全省目前的联网系统查到投保人前年、去年的记录,再核定出投保人今年该交的保费。”比如他们规定,出险3次以上,每超1次费率上调10%,出险6次以上拒保,前不久他们公司职工的家属,因为去年一年出险7次,虽然总金额只有2100多元,但今年公司照样对这位家属拒保。

   算一笔账:

   去异地投保可能省钱但理赔很繁琐

   那么去异地投保是否划算呢?这位资深人士认为,去异地投保未必划算。他算了一笔账:家用轿车第一次转到省外投保,因为江苏和外地的车险理赔信息系统不联网,在南京不能享受打折的投保人,到外地最高只能享8.55折优惠,因为外地的保险公司不知道此前的车险历史记录,一律按8.55折计算。以上述李先生去年交商业险3291元为基数计算(普遍家用轿车正常交商业险一般是3000至3500元不等),转到上海投保享受8.55折比在本地不享受折扣,商业险要交2813元,可以省477元,。

   上海车船税是480元,江苏是360元,到上海投保比在江苏要多交120元。而交强险不论是否出过险,到外地第一次投保一律按950元(2008年保监会对6座以下家用轿车下调的交强险基础保费)计算,而在江苏本地,如果是“好司机”(即三年无责任事故),交强险最高可以享7折的优惠政策,也就是665元[950元?1-30%)=665元]。这样,“好司机”第一年转到上海投保交强险要多交285元(950元-665元=285元),再加前述120元,多交405元。

   还是以上述李先生为例,如果其今年转到上海投保,那么首年在上海交的保费是4721元,比今年在本地投保看起来可以省300多元,“但转到外地投保,也要一直续保下去,出险的话,投保优惠也会减少,关键理赔起来非常麻烦。”

   省内另一家财险公司一位车险部门相关负责人介绍说,异地投保虽然有“通赔”承诺,但等到投保人真正有赔付时,是非常繁琐的,一次肯定处理不了,要跑很多趟，“就是我们公司内部,‘通赔’也很繁琐,因为每一个承保的保险公司都是独立核算单位,赔款都是各个分支机构掏钱,我们有一起异地投保理赔的案子过了7个月,投保人才拿到赔款。”

   人保公司的工作人员介绍，涿州京牌车比较多，以前这些车主都是去办理车牌所在地上保险，为买保险还要专门跑趟北京，占用时间和精力。

   这名工作人员介绍，一些规模较大的险公司早已经开通了异地理赔业务。但由于各保险公司宣传的不力，以及入车险车主并没有仔细咨询过相关规定，而造成异地理赔方面的盲区。

   已经办完交强险和商业保险的京牌车主李先生称，他自从买了车就在北京上车险，对于新出台的交强险不太了解，对异地索赔方面的情况并不太清楚。他是听工作人员介绍说，北京牌照可以在涿州本地上保险，并且出了事故就地理赔。“现在再不用跑北京去买保险了。”李先生说。

   平安保险的工作人员介绍，从2003年6月起，平安保险就推行车险全国通赔服务，投保车辆在国内任何地区(西藏自治区除外)出险，都能获得理赔服务。在北京投保的北京车主在涿州出险，可在涿州进行报案定损，并可以在出险地就近所投保的公司机构完成从报案到领取赔款的全部理赔过程。

   记者了解到，目前人保财险、太平洋财险等也都已开通了全国通赔这一服务。