保险消费者投保车险时有三种方式供选择

保险行业协会相关负责人介绍，对车损险保险金额，保险消费者投保时有三种方式供选择，除了大家关注的按照新车购置价投保外，还有按照实际价值投保以及在新车购置价内协商确定两种模式。

　　“虽然对于车主来说，按照实际价值投保是比较容易理解的，但目前较多选用新车购置价确定保额。”上述负责人告诉记者。如果按照新车购置价投保，无论车辆的使用年限，在发生损失时保险公司都会使用全新的配件进行修复，例如一辆全新的桑塔纳和一辆使用了10年的桑塔纳，同样因为交通事故损坏了大灯，他们都能获得一个全新的大灯，保险公司的赔付成本是一样的。即便是对于旧车，保险公司也不会提供使用了10年的大灯进行赔偿。

　　“对于大多数车主而言，都希望车辆维修的质量得到保证，使用新的配件，选用按照新车购置价进行投保的方式可确保足额赔付。因此，所谓的"高保"，其实是"足额投保"。”上述负责人如是告诉记者。

　　首都经贸大学金融学院教授庹国柱表示，保险金额是确定保险费率的重要依据，媒体认为在车损险当中以新车购置价来确定保费不合理，主要是因为汽车价值会随着使用年限的增加而减损。“但实际上，随着汽车使用年限的增加，汽车出现事故和发生损失的概率也在增加，而这也是保险公司在厘定费率时需要考虑的因素。因此，消费者质疑"高保低赔"有一定道理，但并不全面。对于保险公司而言，确实也应当细化车险保费厘定的各项因子，并且应当切实履行说明解释的义务。”

　　据保险行业协会相关负责人介绍，以新车购置价作为保额，有其对应的费率，以实际价值作为保额，如果获得同等价值的赔偿，则也会有其相应的费率。只要赔付成本不变，无论是以新车购置价还是以实际价值投保，其保费水平是相对稳定的。