第三者责任险保险的点评

点评:《道路交通安全法》颁布实施前,道路交通事故侵权纠纷中，肇事司机和车主(一般也是被保险人)对受害人是承担连带赔偿责任，且侵权纠纷中不追加保险公司为当事人，所以“被保险人或其允许的合法驾驶人员”与“依法应当由被保险人承担的赔偿责任”一般不会出现矛盾的情况。

而随着《道路交通安全法》的实施，保险公司成了道路交通事故第一赔偿责任人，车主一般情况下不再与肇事司机承担连带赔偿责任，就出现了车辆肇事、车主无赔偿责任的情况，那么保险理赔就出现了上述案例的问题。

加之，机动车强制保险条例已将被保险人的范围扩大。那么，对商业保险而言，就有一个价值取向的问题了：机动车辆保险保的是“人”对他人的风险：投保人(被保险人)缴纳保费保障自己不致因道路交通事故赔偿发生经济损失；还是保障“车”对他人的风险：只要车对他人造成了损害，保险公司应保障受害人能获得赔偿。毫无疑问，强制保险站在以人为本的立场，强调了“车”的风险。那么，商业险条款保险公司能否作相应调整，适应现行法律环境，扩大被保险人的范围。