我国车险市场的性质解读

性质解读

这次车险改革之所以一开始就被一些人误读，其中一个重要原因是不少人对这次车险改革的性质缺乏认识，特别是一些海外的投资者、中介和媒体。这一点从他们的“汉译英”就可窥见一斑，绝大多数的分析师将这场改革翻译成为了“liberalization”，即“自由化”。而从国外保险市场的发展历史看，一些国家曾经进行过“市场自由化”改革，如德国、韩国等，并为此付出了巨大的代价。在上个世纪90年代，德国曾进行过车险市场的自由化改革，采用的是完全放任的市场化管理模式，其结果是整个市场为此付出巨大的代价，使得德国车险市场在很长的一段时期内“痛苦不堪”。于是，当人们再次看到“liberalization”这个字眼的时候，很容易就联想到那些国家“自由化改革”的惨痛教训，就难免有点“心有余悸”，就容易“反应过度”。

笔者认为，我国这次车险改革的性质是“基于差异化的市场化改革”，也可以说是监管体制改革的进一步深化，改革将是理性、有序、规范和渐进的。改革的特点，一是通过制度约束，强化消费者保护意识；二是通过差异化，推动科学化；三是通过扶优限劣，促进共同提高；四是通过多管齐下，实现系统协同和综合治理；五是通过循序渐进，确保平稳有序。因此，如果我们走近这场改革，深入了解并理解改革的背景、初衷和目的，就能够对改革的性质有更准确的把握。所以，从本质上看，这次改革应当被解读为“deregulation”，即放松管制，而不是“liberalization”。