遭遇保险公司“闭门羹”——车险拒赔，怎么办？

在“2011福州车主最信赖的车险品牌”评选活动进入高潮时期，福建江夏学院副教授阚小冬和福建保险行业协会的专家共同提醒：作为车主，不仅要了解保险公司究竟赔什么，更要了解保险公司不赔什么，才能趋利避害，尽量减少自己的损失。

酒后驾车出事故交强险和商业第三者险赔偿有区别

事件：陈先生投保了交强险和商业第三者责任保险，今年8月的一个晚上，陈先生在驾驶途中与其他车辆发生追尾事故。事后，交警部门认定陈先生酒后驾车，应负全部责任。陈先生向保险公司索赔，却遭到了保险公司的拒绝，理由是陈先生酒后驾车，属保险条款的除外责任。

专家提醒：这两项险种的保险责任范围不同，交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，酒后驾车属于交强险的保险责任，保险公司应该赔偿。

但交强险是分项赔偿，总的赔偿限额为12.2万元，具体分项包括：1.死亡伤残赔偿限额为11万元；2.医疗费用赔偿限额1万元；3.财产损失赔偿限额为2000元。保险公司一般是在分项额度内进行赔偿。而商业第三者责任保险中，保险条款不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项，酒后驾车就属责任免除事项，所以保险公司不予赔偿是有道理的。

第三者责任险不保自家人

交强险有责任

事件：市民何女士开车快到自己家门口时，儿子听到汽车声飞奔过来迎接，何女士不慎将儿子撞伤。她想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿。于是她到保险公司要求索赔，结果却遭到拒绝。

专家提醒：所谓机动车第三者责任险，是指投保的车辆发生事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失时，保险公司依照保险合同的约定给予赔偿。一般而言，保险公司称第一者，驾驶员称第二者，事故中的受害人称第三者。但保险公司第三者责任险的免责条款都规定:驾驶员和他的家庭成员不属于第三者。何女士的儿子是被她自己开车撞伤，显然不属于第三者责任险的赔偿范围。

不过，何女士肯定同时还买了交强险。交强险对第三者的界定是被保险机动车本车车上人员和被保险人，并没有包括被保险人的家人，另外，责任免除条款中也没有把被保险人的家人列入。何女士撞伤自已儿子显然是在交强险责任范围之内，可以在医疗费用赔偿限额1万元内进行赔付。