投保车险，4S店、保险公司、代理公司到底该选哪个？

调查：4成车友选择4S店

本报联合浙江汽车网曾做过一个调查：“新车保险你会选择在4S店代理还是其他渠道？”有4个选项——4S店，保险公司，保险代理公司，媒体团购等其他渠道。

参加调查的150人中，40.5%选择在4S店买保险，受欢迎程度排名第二的是保险公司，有28%选择了这一项。此外，保险代理公司和媒体团购等其他渠道分别得票17.5%和14%。

“我的保险都是4S店代办的，虽然折扣率不高，但出险后修理、理赔都提供一条龙服务，我基本上不用垫付维修费，也不用自己去保险公司报销，不用自己与保险定损员谈判，一切都不用你操心特别省心。”调查中网友“喷气机”说。

“不光垫付，只要不涉及人员伤亡，4S店都可以代办一切手续，简单地说就是你把车开到4S店然后走人，车修好后直接来领车就行了，特别好的一点是对于可修可换的件，4S店都会选择换件而不是修理。”网友“芝华士”也对4S店办理保险推崇备至。

不过也有觉得4S店不好的，网友“黑夜看星星”就揭短4S店买保险可选择性小、折扣低，因为4S店要赚差价，而且一些位于城区的4S店为了拿到更优惠的 费率和更大的定损权限，会和远郊区县的保险公司合作。如果出现较大的损失，超出了4S店的理赔范围，车主定损、领取赔款都将遇到麻烦。

剖析：大多看重车险后期服务

虽然在4S店直接办理保险能省心省力，但并不省钱。相对其他保险代理公司，4S店在价格上的确没有很大的优势。

为何4S店里投保费用通常比较高呢？这是因为4S店负责车辆专修，后期成本高，而且4S店的配件较贵，一般是在进价上加收30%，工时费也较高。这样，4S店前期保费通常要比保险公司自己投保高10%~20%。

对于新车车主们来说，相同的保险公司，相同的险种，低廉的价格往往具有更大的吸引力，对此我们要提醒大家：挑便宜的同时不能忽视车险后期服务。

“最麻烦的就是索赔！”这是很多车主出过事故之后最多的感叹。代理公司往往被限定在损失金额5000元以内的赔案，在限额内，以拍照或实时监控的摄像确 定损失部位及金额；如超出该限额，车主仍需到保险公司亲自办理。相比之下，投保与4S店签过协议的保险公司，在4S店办理索赔将更为便利，4S店通过协议 可获得更高的定损权限，或由保险公司直接派驻定损员，另外事故车在4S店定损一般参照的是原厂配件的价格而非汽配市场，因此汽车在维修质量上会更有保证。

提醒：可对捆绑销售说不

“选择4S店代办保险既然有这么多好处，那是不是在买新车的时候可以毫不犹豫地选择让4S店的保险一条龙服务？”在调查帖子中，好几位“准车主”提出这样的疑问。

据记者了解，目前由于经销商的卖车利润已经越来越薄，越来越多的经销商盯上了以附加服务来赚取利润的方式。杭州大部分汽车经销商都会要求消费者在买车的同时购买自己店里的车险，并且附上“如果不买保险车价将没有最大的优惠”这样的霸王条款。

对此，浙江省消保委相关人士表示，买车必须在买车的车行上保险和牌照，是一种典型的霸王条款，实际上是一种违法行为，因此，商家的捆绑销售行为若将对购车款造成直接影响，消费者有权拒绝。

他也提醒说，消费者在进行买车这样的大额消费前，一定要多了解行业内情，读懂其中可能存在的潜规则，即便是业内通行的惯例，对于明显存在不公的做法，消费者要敢于说“不”。

“建议不要一开始就相信4S店的保险报价，车友们可以先咨询一下4S店是保的哪家公司，然后再自己去咨询这家保险公司的报价，并与4S的报价进行对比， 如果相差比较大，完全可以跟4S店讨价还价，一般4S店都还会有一个让利空间! ”论坛上，车友提供的高招也值得新车主们借鉴。

而同时，在网上调查帖中，也有好多车主对4S店的车险后期服务有颇多怨言：“我保费都交了，4S店竟然没有将我的保单递给保险公司……”、“投保的时候还和 4S店合作的保险公司后来说不合作了，害得我自己得往返定损、领取赔款，真是太麻烦了”、“有些4S店不厚道会挪用车主的理赔金，以至于车主必须讨了多次 才讨回”……

为此，业内专家建议：即使决定在4S店购买保险，也不等于可以照单全收，保险公司一般会向4S店支付一定的手续费，有些4S店销售员在向车主介绍各公司投保方案时不从车主的利益出发，而是按保险公司“返点”的多少有意识地误导投保人，需要车主们多留一个心眼。