对方全责又无赔偿能力只能自己认倒霉

无责免赔

无责免赔是车险合同中的一条款。“无责免赔”条款具体指：当保险车辆发生道路交通事故时，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任，其后如果保险车辆一方无事故责任，则保险公司不承担赔偿责任。这导致了无责方索赔无门或事故方主动多承担责任以获得高比例赔偿的现象，引发了舆论的诟病。

常师傅是沈阳的一位旅游大巴司机，2008年他驾驶大巴拉着游客从大连返沈，在沈大高速公路营口段，与一辆从中央分隔带冲过来的大货相撞。车上几位游客受伤，其中一人脾摘除。常师傅的车被严重损坏，经价格认定中心鉴定，车损为14.5万元。对方肇事司机(也是车主)当场死亡。交警部门很快做出责任认定书，认定对方酒后无证驾驶，承担事故的全部责任。对方车主已死，家里没有赔偿能力，车也没保险。但常师傅为自己的车买了全保险，于是向投保的保险公司提出了理赔申请，没想到保险公司却以保车辆在交通事故中无责任为由，拒绝赔付常师傅修车费用。

出租车司机老胡也遇到同样的遭遇，去年一天的晚上10点，他驾车与一辆捷达车相撞，虽然车损坏不是很严重，但对方司机下车后直接跑了，把肇事的捷达车扔在了现场。经沈阳市交警支队大东区大队事故科查询，发现捷达车牌是假牌照。因没有其他线索，逃逸司机无法查获，警方无法认定该事故责任。事后，沈阳市价格认证中心作出认定，老胡的出租车损失为2913元。找不到对方，老胡只好到自己的保险公司办理理赔。不过保险公司认为，对方驾驶员肇事后逃逸，应当承担全部责任，依据保险条款的约定，保险公司不应向无责任的原告承担理赔义务，因此拒绝向无责任的老胡承担理赔责任。

“有责才赔”、“无责不赔”的条款无疑是在保护违法者的利益，也就是说那些在驾车过程中违法违章的司机利益能得到保障，而遵章守法的司机利益难以得到保护;另一个是只要投保人通过法律途径对保险公司提起诉讼，保险公司通常都会败诉，但是保险公司为何还要保留这样的条款呢原因是主动通过法律的途径保护自己权益的车主比例并不多，因为很多车主并不了解这其中的问题，有的即便认为它不合理，也会觉得打官司太麻烦，所以绝大多数车主只能是忍气吞声、无奈接受。

国家保监会作出的反应很可能对这个霸王条款是否继续存留产生影响，至少是在“代位求偿权”上对消费者的权益保护会更加有利。因为，保监会已经表明这样的态度：对于不认真履行保险条款义务、严重损害保险人合法权益的行为，保监会将依法查处。同时，保监会还表示，下一步将推动保险公司进一步改进和完善车险服务。一是推动车险产品创新，二是不断改进车险理赔服务机制。尤其是最后一条指导保险公司进一步完善车险的“代位求偿权”标准和流程，通过简化流程、单证、运用电子化技术等手段，为事故双方理赔提供方便。