避开车险理解误区

　避开车险理解误区

　　误区一　车险越便宜越好

　 　不同公司的车险保险责任不同，不能单纯地以价格来比较。如人保家用车条款的责任范围中除承担因碰撞、倾覆、火灾、保障、暴风、暴雨等造成的保险车辆损失 外，还特别承担因车辆自燃造成的保险车辆损失，扩大了主险的责任范围，而在一些小公司，自燃是作为责任免除的。投保人不应用价格作为购买的标准，主要应看 该产品的承保风险是否符合自己的需求。

　　另外，投保人也要务必看清保单条款约定的具体内容。有的保险公司在没有投保不计免赔率特约条款 的前提下，被保险人按事故责任承担的免赔比例为：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而同类产品一般实行的免赔比例为：全责20%、主责 15%、同责10%、次责5%，那么在价格相同的情况下，肯定是前者更合算了。

　　误区二　理赔越多越划算

　　有些投保人认为自己买了保险，就应该多多理赔，否则就是白买了，这种观念非常不可取。

　 　在家用车车损险定价上，已经有保险公司引进了车型系数，也就是将费率与车型挂钩，避免车辆降价对车损险经营的不利影响。对于事故率高、理赔修理成本高的 车型，车损险费率最高可上浮20％。另外，保险专家特别提醒：车损险是按实际投保金额与车自身价值比例赔偿的，所以要足额保险。

　　而假设在本年中车辆只有一些花钱不多的小毛病，像刮伤、划痕等，不妨自己掏腰包修理，以保持无理赔记录，而在续保时获得优惠保费。

　　如人保公司在费率规章中明确规定：对于连续在人保公司投保，且无理赔的客户，在续保时最高可给予50%的优惠。

　　误区三　绝对免赔是变相涨价

　　去年问世的“500元绝对免赔额”引发了“霸王条款”之争。有人认为保险公司通过豁免500元以下的小额赔款再另立名目是一种变相涨价，事实却并非如此。

　　据统计，500元以下的小额赔款会损耗保险公司相当一部分的人力物力成本，设立500元绝对免赔额，实际是为了集中理赔资源，更好地服务客户。

　 　根据保险公司做的测算，一年驾龄和三年驾龄的司机出现小剐小蹭的几率要高于其他驾龄的司机。一年驾龄的司机往往是因为技术不过关，三年驾龄的司机则是因 为判断上容易出现误差。但绝大多数新手驾驶比较谨慎，所以出重大事故的几率比较小，大多数属于小剐小蹭，维修的金额一般在200元以上1200元以下。因 此，新手开车，还是可以投保不计免赔额特约险，多花几个钱，出险后无需承担绝对免赔额500元；对于经验丰富的车主，则可以节省这部分的保险支出。