业内人士提醒车险不赔的情况

业内人士提醒

小心，还有这些也不赔

方娜娜告诉记者，除了涉水打火保险公司可不赔外，还有很多消费者并不了解的免赔条款。比如，按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。而对于这些保险公司可以责任免除的条款，在购买保险时候，保险销售人员往往都不会向消费者一一讲解。

未年审免赔

在保险合同中有规定，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。而不合格车辆出险也是免赔的。驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

未及时报案免赔

被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔。在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

精神损失费不赔

保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。

自家车撞了自家人不赔

第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。所以自家车撞了自家人，第三者责任险是不赔付的。

律师观点

带着范小姐和马先生等人的疑问，记者找到了浙江乾衡律师事务所裴国晓律师。裴律师告诉记者，交强险是机动车车主必须买的强制保险，是第三者责任险，实行无过错责任，即无论肇事司机责任比例如何，交强险都是全赔的。但三种情形例外，即驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的或被保险人故意制造道路交通事故三种情形下，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。但是马先生并不在这三种情形之列，照理完全可以得到全额赔偿。

此外，除交强险之外的商业险中的霸王条款也很值得我们细究。根据《中华人民共和国保险法》的第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。“也就是说，只要被保险人不存在故意或重大过失，即使没有报案，保险公司也要承担赔付责任。另外，未年审保险公司要承担赔付责任。精神损失保险公司也要赔付。撞了自家人当然也要赔付。”裴律师表示：“案例中没有上牌的车主范小姐应该获得保险赔偿，杭州的宋先生也应该获得赔偿。”

裴律师告诉记者，由于实践中保险公司的内部机制问题，导致发生保险事故，被保险人和保险公司协商解决，很容易被拒赔、被打折、被拖延，从而致使被保险人的权益得不到应有保障。因此裴律师提醒广大车主，诉讼是被保险人最好的选择，车主应该拿起法律武器，最大限度地维护自己的合法权益。