人保和太保获得保监会扩大电话车险经营区域的指示

   近日，中国保监会新批复民安保险获得一张覆盖全国18个地区的车险电销执照。而就在此前，人保和太保也刚刚获得了保监会扩大电话车险经营区域的指示，迅速在北京、深圳建立了电销集中运营场所。
   电话车险的竞争已经从局部开始向全国蔓延。根据保监会的规定，电话车险条款参照普通车险，可以享受15%的费率优惠。但当所有的电销车险均能享受“15%”的费率优惠时，价格已经不再是差异化竞争的标志，车险竞争已指向服务质量。
   产品价格不足以影响购买决定
   有数据显示，截至2009年3月底，全国私人机动车保有量已达1.32亿辆。从单车几千元不等的保费来看，车险市场容量很可能稳定在2000亿以上。
   但在国内的车险市场上，虽然电销有15%费率优惠助阵，但业务占比相当有限。有消息称，无锡平安太平洋车险保费收入仅占该公司车险业务的10%；上海太保电话车险日均投保量约80件，占每日车险收入比例不足10%。
   而且，电话销售的经营成本开始增加。平安财险是全国首家获得车险电销牌照的公司，2008年该项业务营业额一度达到16.4亿元。但据该公司业务人员称，随着竞争对手越来越多，原本廉价的车险电销业务，经营成本也开始上升。另一中型财产险公司相关负责人表示，保险公司要符合保监会开办车险电话营销的基本条件，往往需要前期投入大量资金，其中就包括耗资巨大的全国呼叫中心建设。这对现金流紧缺、资本金不足的财险公司而言，是个难题。
   保险公司相关负责人表示，国内车险电销渠道发展乏力，关键因素在于产品价格已经不足以影响车主的购买决定。
   专家认为，客户已经对保险公司之间的车险价格竞争开始麻木，逐步对投保的便利性和理赔的高效性有了需求，因此今后真正可能影响客户购买的是保险公司理赔服务的质量和速度。
   日前，平安财险提出车险服务承诺：金额在1万元以下、资料齐全的车险赔案，三天内完成赔付。这在国内车险快赔领域尚属首例，其他公司赔付金额通常设定为5000元以内。若3天内不能及时赔付，平安将采取罚息措施。不过，平安能否真正履行承诺还有待时间检验。此外，平安成为全国唯一一家真正完全实现全国通赔的车险运营商，同时有多项创新性的增值服务，如驾照到期提醒、代步车服务等等。
   1、电话车险的本质是直销车险
   电话车险是一种车主直接面对保险公司的，全新的车险直销模式。其本质是不通过代理渠道，而是车主直接通过电话向保险公司咨询、投保。
   2、保监会规定电话车险可比代理渠道便宜15％
   根据保监会的规定：传统渠道商业险的价格最多可以在基准费率的基础上打7折，也就是所谓的保监会“限折令”。而在2007年，保监会开始针对有实力的大保险公司颁发电话车险牌照，同时规定，通过电话直销的商业车险，可在保监会7折限令的基础上再降低15%。
   3、电话车险让利空间在于省略渠道成本和提高效率运营
   首先，由于电话车险是保险公司和客户直接进行交易，没有了中间的渠道成本，产品就有了降价的空间。其次，电话车险是集中运营，高效的网电体系相较于传统的人海战术，效率更高、成本更低。以上两点，让电话车险具备了让利给车主的条件。