小车险有着大学问

对于车主而言，车险显然是附属品，然而小车险却有着大学问。“前两天，我把车停在了马路上过夜。结果，车不见了，找到保险公司报案，却遭到了拒赔，人家的理由是说没有上盗抢险。”一位广东汕头的车主就向记者道出了苦衷。然而，一位长期投了保盗抢险的上海车主，却表明了相反的态度：“买车有10余载了，年年都上盗抢险，可最后用处都不是很大。”

量身搭配需要“因地制宜、因人而异”

首先是要因地制宜来搭配。中国地域广大，很多地区的车辆使用和理赔规律都不尽相同。无论是选择险种组合还是每个险种如何保、保多少？这些都就要充分考虑当地的实际情况。

以三者险为例：商业三者责任险可保的额度非常宽。例如，6座以下汽车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，由投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。最让车主头痛的是人伤第三者案件的赔付没有标准可言。而且同一个案例拿到全国不同地方去裁定，其赔付结果也会大不一样。“同样一起伤人案件，有些城市可能10万元就能搞定，而到了很多一线城市，其价码很可能就是五六十万也说不定。”一位保险公司理赔人员告诉记者。

像三者险这种情况，车主肯定是没有这个经验判断自己该保多少合适的。这就需要保险公司在为车主选择险种组合时，具备非常专业的量身定做能力。用他们比车主更专业的经验来为车主建议合理的投保范围。

除了有地区差异、车主个人的车辆使用情况，也是量身定做车险的一个重要参照。这就是所谓的要“因人而异”。比如像盗抢险、车辆自燃险、车上人员险等，这些险种的选择也是要因人而异的。盗抢险怎么上，需要从车主停车的安全系数考虑，如果有私家车库，上班有固定车位，这样的车被盗抢的几率较低，盗抢险可不作为重点考虑。而如果车辆使用已经超过一定年限，上自燃险就是非常重要的。车上人员险是很多车主容易忽略的险种，所谓车上人员险就是除驾驶员外，乘车人的事故保险。很多车主认为没有太大必要，但是这也需要因人而异，有些车主开车是固定上下班时间一个人开，这个险种就用不上。但是现在很多车主习惯夫妻两人同车上下班，还有很多车主喜欢周末带上朋友一起郊游。这种情况下，投保车上人员险就很有必要。一旦出现事故，乘车人也能够有保障。

可见，险种林林总总，各地区出险几率和理赔情况也不一样。每个车主的自身情况也不一样。让车主自己做一个非常合理的判断是十分困难的，这就需要保险公司能够给出合理的建议，为车主推荐一个“合身”的投保组合。