第三者责任险的保额怎么设置

 问：车险主要有哪些项目，哪些是必买的呢？哪些是可以选择的呢？

   答：车险可以分为交强险和商业车险。交强险是强制购买的，商业车险可以根据车主的需要购买。商业险中又分为主险和附加险。主险可以独立购买，但是附加险只有在已经购买了相应主险的情况下才能附加购买。

   目前各家保险公司的车险品种都大致相同。主险主要有“商业第三者责任险”、“车辆损失险”、“全车盗抢险”、“车上人员责任险”。车主可以选择投保其中的部分险种，也可以选择投保全部险种。常见的附加险有“玻璃单独破碎险”、“车身划痕损失险”、“自燃损失险”、“车上货物责任险”、“交通事故精神损害赔偿险”、“涉水行驶发动机损坏险”、“不计免赔险”等。

   一般“三者险”、“车损险”和“盗抢险”是车主都会投保的险种。其他的险种根据具体情况来选择。

   问:车险是每年购买好还是购买较长时间的好呢？

   答：平安产险资深理赔师金先生告诉第一财经日报《财商》记者，车险现在规定都是一年买一次。这样也便于顾客根据上一年的出险情况享受本年的优惠。不过对于贷款买车的，由于借款方的需求，车损险是要求按照贷款年限来买，但是其他的险种都是一年一次投保。

   问：第三者责任险的保额应该设置为多少呢？

   答：第三者责任险用于赔偿交通事故中应由车主承担责任的第三者人身伤害或财产损失，例如撞伤行人后，治疗所花费用。

   盛大车险上海分公司总经理赵庆伍告诉本报，据业内资料，在上海中环以内出险致人死亡平均赔付是62万元。根据这个标准应该把三者险的保额设在50万元左右。因为交强险本身有11万元死亡补偿和1万元医疗、2000元物损赔偿。这样，一旦出现死亡事故，保险公司能够提供的赔付就有三者险赔付的50万元加上交强险可以赔付的12万元，正好62万元，基本可以覆盖风险。

   并非所有司机开车发生交通事故都承担事故的全部责任，平安财险金先生称，从以往的案例来看一般老司机出险致人死亡负全部责任的比较少，所以现在投保人投保商业三者险时主要投保两种规格：30万元和50万元。对于新手来说，大多会设置在50万元，老司机会设置在30万元。不过这两种保额保险的保费只有200到300元的价差。

   问：车主投保时怎样才能更好地享受保险公司的优惠条款呢？如果更换保险公司，保费会不会提高？

   答：目前，保险公司的费率优惠主要跟车主的驾驶记录有关，如果车主拥有良好的驾驶记录则可以获得更多的优惠。但根据监管规定，商业车险优惠幅度不能超过30%。

   天平保险相关人士称，现在车主驾驶记录已经实现行业联网共享，这部分优惠跟车主是否更换保险公司没有关系。不过，对驾驶记录较差的车主而言，所有公司都会收取很高的保费。

   除了驾驶记录以外，车险优惠的情况还跟保险公司的优惠系数表有关，车主可以根据具体情况设定。例如车辆平时只有一个驾驶员驾驶，就可以指定一个驾驶员，由于指定驾驶员降低了保险风险，因此可以享受更加便宜的保费。除此之外，还有指定驾驶区域等相关的优惠。