二手车投保“软险种”该如何取舍

二手车车险过户方式

二手车“车险”过户有两种方式：第一种是保单要素的变更，关键是被保险人与车主，所需资料为保单和车辆过户证明，由原车主到原保险公司办理即可。

第二种方式是申请退保。只需缴纳从投保开始到退保期间的保费，其它的保费保险公司会相应退还。之后，新车主就可到任何一家保险公司重新办理车险。退保时所需资料，除保单还要身份证。重新投保时，只需提供新行驶证，或者车辆过户证明即可。

二手车投保方式

在新《保险法》实施前，汽车保险合同就有规定，投保人可以按新车购置价格、汽车经折旧后的实际价值等多种方式来确定保险金额。二手车投保车险主要有三种方式：第一种是按照新车购置价格投保；第二种是按照二手车经折旧后的实际价值投保；第三是双方协商确定。

假设投保人的新车购置价格为20万元，选择第一种投保方式，按照新车购置价格20万元来投保，到车子发生全损时，如果这辆车子经折旧实际只值17万元了，保险公司就按车辆的实际价值17万元来赔付；当车子发生部分损失，比如汽车发动机坏了，或者需要换配件，保险公司就按照全新配件的市场价来赔付给投保人。如果按第二种方式投保，假设二手车经折旧实际价值17万元，车子全损后就按17万元实际价值来赔付；发生部分损失，需要换配件，就只能按比例赔付，即按折旧后的配件价格赔付。

投盗抢险车价缩水提前考虑

盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。

一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生抢盗，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，一位业内人士表示，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”

保险条款中规定保险车辆的实际价值计算公式是：实际价值=新车购置价／国家规定使用年限×(国家规定使用年限-已使用年限)。

旧车在投保时可依据不同情况选择附加险种，投保费按照保险金额的一定比例支付。