车损险保费计算

     汽车保险报价是根据车险费率表计算出来的。平安保险在2002年就公布了中国内地第一份完整的车险精算费率表。这份平安车险费率表的意义就在于：在以往主险、附加险基础费率的基础上，引入了费率修正系数，开创了国内车险市场费率更精细更贴近客户需求的个性化车险产品时代。

    现行的平安车险费率表由两部分构成，一是基准保费费率表，二是费率系数表，保费计算就是先按基准保费费率表中的基础费率代入各险种计算公式算出基准保费，再用基准保费乘以费率系数表的费率系数算出该险种的保险费。

    如车损险保费计算：
    基准保费=基础保费+保险金额×费率
    保险费=基准保费×费率系数（费率系数＝C1×C2×C3……×C12，不低于0.5）

    费率系数C1、C2、C3……即为开篇提到的由平安引入的费率修正系数，具体包括车龄系数、车型系数、主驾人情况系数、是否指定驾驶员、无赔折扣、是否直接投保、承保地区、承保数量、政府采购、行驶区域系数共10项。

    案例：家住北京市的李先生3年前买了一台价值10万的私家车，性格谨慎很少出险，年末李先生想为爱车投保车损险。

    分析：首先，要计算基准保费。平安车险费率表对地域、车辆用途、类型都做了分类规定，按李先生北京/全保（10万）车辆种类（5座）/私家车的条件在平安车险费率表上找出基础保费为600元，费率为1.2%，所以李先生的车损险保费为：600+10万×1.2%=1800元。
 
   接着，计算保险费。在平安车险费率表上找出上文提到的费率修正系数，代入公式费率系数＝C1×C2×C3……×C12计算出李先生的费率系数为0.65，因此李先生的车损险保费最后为：1800×0.65=1170元。

    平安机动车保险条款规定：符合“3年≤车龄<5年”、“指定一名驾驶员”、“直接向保险公司投保”、“过去三年中两年从未出险”等都可获得费率优惠。如“过去三年中两年未出险”这一项费率系数为0.8，即优惠20%保费了。可见，熟知平安车险费率表，懂得区分及利用费率系数就能降低保险费用，如小心驾驶三年内两年未出险可省20%。

     另外一个节省保费的窍门就是小刮蹭不理赔，平安车险费率表对6座以下客车车损险设置了绝对免赔下的费率系数，这对私家车主无疑是好消息。像李先生这样，平时少出险可选择1000以下绝对免赔，就能享受保险费61%的优惠，即在1170基础上再降为713.7元。对于一般车主，小刮蹭小问题就自己修理能省下一大笔保费，同时减少了理赔纪录次数可获无赔折扣优惠，双重优惠节省保险。