广州小康之家资产配置相关建议
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2013-5-27 19:40:59
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资产配置相关建议
积极筹措教育金 目前周先生夫妇年度结余12万元，可适当运用其中部分资金投入到给予儿子的教育金储备计划中。现在的市场上大致能够提供3类选择：其一，参加银行的教育金储蓄。例如，华侨银行的“小小金融家储蓄计划”亦是一个不错选择，其涵盖孩子的储蓄计划，网上储蓄，教育金保障计划和海外留学金融服务，在开启子女财商的同时，也为孩子早日筹划未来的教育金。值得一提的是，它通过边游戏，边储蓄的零存致富模式，不仅帮助家长一手准备子女教育金，更一手打造孩子理财观念基础。其二，可选择综合型的适用于儿童类的两全保险。类似的险种一般集教育金储备、重疾赔付、分红以及保费豁免功能于一体，同时为小朋友的健康与教育保驾护航。最后，基金定投也是一种不错的教育金储备方式。这种方式的特点之一便是它起点低、灵活性高。
广州的周先生一家三口目前生活稳定，儿子上小学后，他们的生活状态是否会发生改变？买车计划能否顺利实现？家庭资产该如何合理配置？来看看理财师的建议吧。 完善家庭保障 周太太的收入在家庭月收入中也占据了近45%的比重，因此周太太的保险规划当中应增加重疾险。另外周先生20万元保额的终身寿险也远远不够，通常我们建议至少应该拥有相当于未来家庭10年基本开支的保额，按照目前家庭的每年开支10万元的话，周先生要再多投保80万元保额的人寿(601628,股吧)保险，当然我们建议投保20年期的定期寿险，既节约了费用同时也因为这20年是家庭最需要人寿保险的时候。我们同时也建议周先生和周太太应该用每月缴费的方式分别为两人购买终身年金来进行养老的规划。目前全年的家庭保费支出为8000元，仅占家庭总收入的246000元的4%不到，而合理的保费支出应该占到家庭收入的7%～20%，以上几项安排应该可以完善周先生家庭的保障规划。
可考虑贷款购车 周先生计划于今年9月购车以方便接送儿子上下学，预算为20万元。因为周先生家庭目前的负债率较低，仅剩5万元的贷款尚未偿还，未能充分运用财务杠杆来赚取收益，所以建议周先生可考虑选择贷款购车，适当地负债有助于提高资金的利用率。
调整投资配置 考虑到周先生家庭的情况，家庭的投资方式应由激进增长的模式逐渐转化成为平衡型的投资方式。建议将核心资产配置合理分配为7：3的形式：即将纯股票基金的投资由原来的96%降低为70%，另外30%的资产可逐步转为纯债券型基金或者银行保本类理财产品等风险相对较低的资产。
提升职业收入 周先生夫妇即将踏入人生阶段的稳定期，事业上已有多年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯规划，确定往后的工作方向，实现家庭总收入的稳定持续增加，用以缓解由儿子入学、购车后等引发的一系列开支。
积极筹措教育金 目前周先生夫妇年度结余12万元，可适当运用其中部分资金投入到给予儿子的教育金储备计划中。现在的市场上大致能够提供3类选择：其一，参加银行的教育金储蓄。例如，华侨银行的“小小金融家储蓄计划”亦是一个不错选择，其涵盖孩子的储蓄计划，网上储蓄，教育金保障计划和海外留学金融服务，在开启子女财商的同时，也为孩子早日筹划未来的教育金。值得一提的是，它通过边游戏，边储蓄的零存致富模式，不仅帮助家长一手准备子女教育金，更一手打造孩子理财观念基础。其二，可选择综合型的适用于儿童类的两全保险。类似的险种一般集教育金储备、重疾赔付、分红以及保费豁免功能于一体，同时为小朋友的健康与教育保驾护航。最后，基金定投也是一种不错的教育金储备方式。这种方式的特点之一便是它起点低、灵活性高。
广州的周先生一家三口目前生活稳定，儿子上小学后，他们的生活状态是否会发生改变？买车计划能否顺利实现？家庭资产该如何合理配置？来看看理财师的建议吧。 完善家庭保障 周太太的收入在家庭月收入中也占据了近45%的比重，因此周太太的保险规划当中应增加重疾险。另外周先生20万元保额的终身寿险也远远不够，通常我们建议至少应该拥有相当于未来家庭10年基本开支的保额，按照目前家庭的每年开支10万元的话，周先生要再多投保80万元保额的人寿(601628,股吧)保险，当然我们建议投保20年期的定期寿险，既节约了费用同时也因为这20年是家庭最需要人寿保险的时候。我们同时也建议周先生和周太太应该用每月缴费的方式分别为两人购买终身年金来进行养老的规划。目前全年的家庭保费支出为8000元，仅占家庭总收入的246000元的4%不到，而合理的保费支出应该占到家庭收入的7%～20%，以上几项安排应该可以完善周先生家庭的保障规划。
可考虑贷款购车 周先生计划于今年9月购车以方便接送儿子上下学，预算为20万元。因为周先生家庭目前的负债率较低，仅剩5万元的贷款尚未偿还，未能充分运用财务杠杆来赚取收益，所以建议周先生可考虑选择贷款购车，适当地负债有助于提高资金的利用率。
调整投资配置 考虑到周先生家庭的情况，家庭的投资方式应由激进增长的模式逐渐转化成为平衡型的投资方式。建议将核心资产配置合理分配为7：3的形式：即将纯股票基金的投资由原来的96%降低为70%，另外30%的资产可逐步转为纯债券型基金或者银行保本类理财产品等风险相对较低的资产。
提升职业收入 周先生夫妇即将踏入人生阶段的稳定期，事业上已有多年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯规划，确定往后的工作方向，实现家庭总收入的稳定持续增加，用以缓解由儿子入学、购车后等引发的一系列开支。
2012年11月16日
汽车的购置税和车辆价格关系密切 购买了新车以后，要及时缴纳车辆购置税。汽车购置税怎么算2012，是纳税人需要了解的事项，算法很简单，车辆购置税计税价格=发票价÷1.17，在此基础之上，按10%的税率计征。其中的17%是增值税，因为计税价格不含增值税，所以要先剔除那17%。
这个计算方法只是针对国产自用车，对于进口车，计税价格就是关税完税价，关税和消费税的总和，税率同样是10%。大多纳税人购买的都是国产私车，所以只需要了解第一种情况的算法就可以了。
汽车的购置税和车辆价格关系密切，根据公式就可以看出汽车购置税怎么算 2012...查看全文>>