新车险的保障 责任范围扩大

保障责任范围扩大

据悉，此次车险改革的主要方向是维护车险消费者利益，而且，在向社会公开征求意见之前，已经向各家保险公司征求过意见。

根据《示范条款》内容，商业车险的保险责任范围明显扩大。《示范条款》将原有商业车险中“教练车特约”“倒车镜车灯单独损坏”“车载货物掉落”等附加险的保险责任直接纳入主险保险责任；删除了原有商业车险条款实践中存在一定争议的十四条责任免除，例如“驾驶证失效或审验未合格”等；免去了原有商业车险条款中部分绝对免赔率。

其次，针对“高保低赔”的质疑，《示范条款》调整了车辆损失险承保、理赔方式。车辆损失保险的保险金额将按投保时保险机动车的实际价值确定，投保时保险机动车的实际价值，由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格，或其他市场公允价值协商确定。

此外，针对“无责免赔”的问题，《示范条款》规定，因第三方对保险机动车的损害而造成保险事故，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，保险人在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。消费者在发生车辆损失保险事故后，能直接向自身投保的保险公司进行索赔，免去了和第三方之间的沟通索赔之累。这相当于增加了保险公司的义务范围。