根据自身特点,设计合理的车险组合

 所属分类:  2013-6-4 14:46:49    加入收藏

今年1月1日起,全国车险费率条款全面放开,保险业内人士表示,我国的车险市场已开始向理性消费、个性选择的供需模式发展。车险与其他消费品的选择标准一样,不仅看价格,重要的是要“合适”,就像买服装,要考虑身份和身形,买车险也要根据车主的各方面特点,还有车型来定。

车主们在为车辆投保时,既不能一味地为省钱而不足额投保,也不必多花钱超额投保。由于汽车保险费的费率是固定的,因而交费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保,就是车辆价值多少就保多少。有人为节省保险费而不足额投保,如20万元的轿车只投保10万元,万一发生事故造成车辆损毁,就不能得到足额赔付。

目前私家车车主主要分为以下四类:

第一类:驾驶技术特别好,车辆多年不曾出事的私家车车主,如王先生,2000年购买帕萨特一辆,新车购置价25万元,连续三年都是安全驾驶。

第二类:初试驾盘的新手,不管开新车或开旧车,都有较高技术上和心理上的风险,需要更周全的保障,如李先生,刚买来一辆15万元的捷达新车,虽无驾驶经验,但对爱车呵护有加。

第三类:驾龄不长,但有一定的驾驶经验,对自己的爱车要有最适合的保障,如张先生,拥有别克车一辆,新车购置28万元,车龄3年,有一定的驾驶经验,连续三年未出险。

第四类:主要的驾驶人是女士,特别的小心谨慎,对自己的爱车要有细心的呵护,如王女士,拥有2002年波罗轿车一辆,新车购置价14万元,有1年以上的驾驶经验,上年未出险。

记者以两家财险公司为例,列出四类不同私家车车主的车险产品组合及保费,读者不妨对号入座,选择适合自身特点的车险组合。

险种组合基准保费折后保费 A公司 B公司 A公司 B公司 A公司 B公司第一类投保车辆损失险、第三者综合责任险(20万元)、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险。同时选择车损险绝对免赔额1000元。车损险按新车购置价投保,第三者综合责任险(10万元)、无过失险、盗抢险(按实际价值)、车身划痕损失险(5000元)、车上人员责任险(5座×1万元/座)。7413元 6001.15元 3339元 4802.95元第二类险种组合:车辆损失险、第三者综合责任险(10万元)、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险,同时选择车损险绝对免赔额1000元。险种组合:车损险按新车购置价投保,三者险(10万元)、无过失险(2万元)、盗抢险(按实际价值)、车身划痕损失险(5000元)、车上人员责任险(5座×1万元/座)。5136元 4552.85元 2853元 3470.33元第三类险种组合:车辆损失险、第三者综合责任险(10万元)、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险,同时选择车损险绝对免赔额1000元。险种组合:车损险按新车购置价投保,第三者综合责任险(10万元)、无过失险(2万元)、盗抢险(按实际价值)、车身划痕损失险(5000元)、车上人员责任险(5座×1万元/座)。8249元 6521.99元 3702元 5013.96元第四类险种组合:车辆损失险、第三者综合责任险(10万元)、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险,同时选择车损险绝对免赔额1000元。险种组合:车损险按新车购置价投保,第三者综合责任险(10万元)、无过失险(2万元)、盗抢险(按实际价值)、车身划痕损失险(5000元)、车上人员责任险(5座×1万元/座)。5442元 4573.3元 4066元 3483.63元

特别提醒

如果您买的是新车,建议您最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车失窃险这些基本险种保齐。如果您的车辆临近报废期,那么建议您只上第三者责任险,因为这类临近报废期的车,车况较差,再投入很显然不太划算。

如果您手中是一辆旧车,建议不要超额投保,假设评估价值不过5万元,却偏偏要超额投保,保额18万元,以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上,保险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。此外,如果您已在一家保险公司足额投保,即使您在另一家保险公司再投保,也不可能拿到双份的赔款。

如果您的车辆仅仅是一些刮、蹭的小毛病,去修理厂修车也花费不了多少钱,您不妨自己花钱修理。保险条款中规定,一年不出险的车辆在第二年续保时,可以获得保险公司10%的投保优惠。因此,如果修理费用不太高,自己修车要比找保险公司更合算。

2013年4月20日

投保车险商业三者险要保额适度
    商业三者险要保额适度 因为交强险的保额主要是针对第三者死亡和伤残提供保障的,对于因意外事故造成第三者财产损失和人伤医疗费用的保障程度不是很高,因此要适度投保商业第三者责任保险,一般的车辆选择保额最好不低于十万元,营业车辆和经常跑长途的车辆保额要更高一些。...查看全文>>
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