车主要避免的四大车险理赔误区

随着新《保险法》出台，车险赔款实名制、商业保险费率浮动方案等制度相继颁布，很多车主感觉“不太适应”。以前可以通过4S店或理赔中介解决的问题，现在大部分需要自己面对。但看似简单的理赔程序，执行起来还真需要掌握必要的知识和技巧。针对不少车主反映的理赔误区问题，保险理赔专家特别总结了具有代表性的几点，以方便车主顺利理赔。

误区一：反正有车险  全责同责都一样

有的车主认为，出险后只要48小时内报案保险公司就会赔付，至于事故中的责任认定并不重要。因此在进行认定时，有的车主“不怕”承担责任，特别在涉及人伤的交通事故中，有的车主为了能快速处理，在行人有责任的情况下也答应承担全责。

保险理赔专家在此提醒广大车主，这种“豪气”其实是很危险的。保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书，对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。如果车主在购买保险时不仔细看清条款，在发生事故后又“勇于”承担责任，最后可能会有相当多的费用需要自己负责。尤其在北京地区，根据2010年1月1日起实施的《机动车商业保险费率浮动方案》，今年的赔款记录和赔款金额直接决定了来年的保费增降。因此，在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担。

误区二：机动车年检不重要

调查显示，车主通常都会记得给驾驶证、行车证办年审，但不少车主会忽略给车辆办年检，特别是对爱车进行了改装的车主，常常因为珍惜自己的创意而推迟年检的时间。安邦保险理赔事业部提供的数据显示，每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。

根据保险合同，保险只对年检合格的车辆生效，未年检的车辆全部视为不合格车辆。在这种情况下，车主即使上了保险也会被拒赔，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。安邦保险理赔专家因此提醒广大车主一定要按时年检，不能心存侥幸而影响理赔。

误区三：收费停车场中刮蹭  丢车也可理赔

随着私家车数量的急剧递增，在停车场发生的刮蹭甚至丢车事故也开始频频发生。而按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中发生刮蹭或被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。

因此，一旦发生上述事件，正确的处理方式是找停车场去索赔。在此，安邦保险理赔专家特别提醒广大车主，每次停车时一定要注意收好停车费收据，作为向停车场索赔的凭证。

误区四：撞了自家人肯定能赔

开车撞上家里人的情况虽不多见，但确实发生过这样的事情。有的车主是快到家门口了，脚下没留神，撞伤了前来迎接的妻子或孩子；有的则是倒车时技术不过硬，撞伤了站在一旁指挥的家人。碰到这种意外，车主一般都会赶紧报案，并认为肯定会得到保险公司的人伤赔偿。

但实际上，如果车主只购买了三者险，那么保险公司会对这种事故拒赔。因为，第三者责任险的条款中明确规定，所谓“第三者”应排除4种人：即保险人、被保险人、被保险人的家庭成员，以及本车发生事故时的驾驶员及车内人员。为了保证自家人以及车内人员的乘车安全，保险理赔专家建议车主可以再购买两种保险：

一是车上人员责任险。该险种是一款附加险，当被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使保险车辆车上人员人身伤亡，保险公司将承担经济赔偿责任。