盘点车险骗赔的危害

近年来，随着机动车辆保险业务的迅速发展，车险骗赔也逐渐成为保险业内外普遍关注的问题。当前车险骗赔明显呈现出数量多、范围广、手段新、隐蔽性强的特点，而且有向专业化、产业化发展的趋势，迫切需要引起保险业乃至整个社会的重视。

　　骗赔已成为车险发展之痛

　　目前，骗赔已经成为影响车险业务发展的重要因素。虽然近年来，保险监管部门和保险公司都加大了车险骗赔的查处力度，但相对日益泛滥的车险骗赔行为来讲，其力量也只是杯水车薪。而骗赔行径久禁未止，已经成为车险业务难以突围的怪圈，也成为制约车险发展的瓶颈，主要表现在以下几个方面。首先，骗赔导致车险承保利润下降。骗赔行为加大了车险理赔成本。据业内人士介绍，目前车险赔款的二至三成流入骗赔者的口袋，骗赔行为已使部分保险主体乃至部分地区整体车险业务出现亏损状态。以北京地区为例，统计数据显示，2009年北京地区车险保费收入109.6亿元，同比增长23%，而车险业务亏损近2.5亿元，排在产险三大亏损险种之首。除了正当的出险理赔外，骗赔已成为车险亏损的一大重要因素。

　　其次，骗赔增加车险费用成本。大量骗赔案件的出现使保险公司疲于应对，增加查勘人员和岗位、设立奖励以及与职能部门联合打假等行为，都无疑增加了保险公司经营车险的费用成本。与此同时，由于大量精力被牵扯，也降低了保险公司理赔效率和服务质量。

　　最后，骗赔影响保险公司社会形象。车险骗保给保险公司甚至整个保险业的社会形象带来损害，影响保险行业的公信力，进而影响车险业务的发展。

　　打击车险骗赔步履维艰

　　车险骗赔行为屡禁不止、日趋严重的原因很复杂，涉及社会、经济、法律等诸多方面，但很重要的一点就是目前打击骗赔工作无论是从手段上、还是从力度上都还不够，这直接影响了车险反欺诈的效果。一是主体单一。目前，反欺诈主体从某种程度上讲仍属于保险公司孤军奋战，而相对于数量如此庞大的骗赔案件，保险公司无论是从人力上，还是资源上，都显得力不从心，仅凭保险公司的力量不可能对每一起骗赔案件做到及时发现，详细调查。二是沟通协调不畅。在车险反欺诈问题上，保险公司之间没有形成沟通协调机制，还属于各自为战的状态；部分保险公司虽然与公安经侦部门开展了一定程度的合作，但这种合作还缺乏长效机制。三是打击力度不够。保险公司出于对业务发展等方面的考虑，对发现并调查清楚的假骗赔案件，一般采取劝其放弃索赔的方式处理，只要对方放弃索赔，即使涉及金额已经构成犯罪的，也不会移交公安机关处理，这从某种程度上纵容了骗赔者的行为。