车险报价为何相差非常大

为了车险续保的事，市民李女士最近着实忙碌了一番。且不说为询价向不同公司打了N个电话的折腾，单单一堆报价数字就让她连呼“看不懂”。相同的车险产品种类，不仅不同公司的报价大相径庭，而且同一家公司竟然也有着迥异的价格版本。车险报价“自说自话”，让消费者晕头转向。

　　同一公司多个版本

让李女士首先看不明白的是，即使一家公司的保单，4S店、电话销售等渠道的报价数据也不一样。

　　事实上，2009年以来，全国各区域市场的保险公司分别针对车险条款、费率、手续费支付标准等作出了严格限定。而监管部门对保险价格是有监管的，但也只是监管产品单方面价格，而整个保费的构成还包括手续费。不少代理人和代理公司业务员会在手续费收取上和车主“躲猫猫”遇到不太懂又懒得比较的车主，很多业务员会尽量抬高价格，为自己赚取更多的提成和佣金。

　　4S店一般不给车主优惠或者只有9.5折这样的很少优惠。但同样的车险，许多电话销售渠道的优惠幅度却有15%左右。为了争取客户，很多公司还暗地对4S店给予更高的优惠额度，至少有15%至20%左右的利润空间。而4S店为了获取更多的利润，所报价格往往比电销渠道要高出一截。

　　出于利润考虑，保险公司往往核算同类车辆出险概率，赔付率高就提高车险系数，反之则予以一定优惠。

　　同款车型差价野豁豁

　　同款车型，车损险、商业三责险、进口玻璃险、三责和车损不计免赔，太平洋财险和中国平安(601318,股吧)分别给出了7600多元和15000多元的报价。除了交强险，各公司商业车险报价有高低不足为奇，而高达7000多元的差价还是真让消费者多了很多问号。

　　中国平安给出的理由是，李女士的车辆在全国不足500辆。电销业务员称，该公司年前发文，对“小众车型”调高车险报价，以弥补可能存在的风险。事实上，保险公司对不同车型会有所偏爱，一些车因为不受保险公司欢迎而遭到拒保和抬价的事情不是个案。

　　“豪华车、稀有车最让保险公司头痛。车主找上门来要求买保险的时候，我们一般都会慎重考虑。有时业务员接下来了，但是到了上级公司审核时往往会过不了关。”大地车险吴女士表示。

　　从合同本身制订而言，各保险公司目前车险条款引入了车型系数。不同车型分别适用不同的标准，对于安全性能非常好、出险概率比较低、维修成本比较低的车型，实行一定的费率下浮，反之，则给予费率上浮。

　　明明白白消费还是太难