财险三强杭州车险新单业务“叫停”的导火索是什么

车险市场的非理性竞争或是此次财险三强杭州车险新单业务“叫停”风波导火索，风波背后令人深思，是什么造成大型财险公司市场份额集中度过高、中小保险公司空间萎缩？

垄断了一个行业无人去干涉，但在一个非垄断行业里，如果市场份额过高，就有可能被干涉。杭州的保险市场就在上周遇到了这样的一件事情：12月19日起，在杭州车险市场份额最高的三家保险公司——人保、太保、平安，车险新单业务被叫停，暂定叫停一个月。在这一个月内，这三家公司不能在杭州范围内开展新增商业车险的承保(包括新车和转保)业务。记者了解到，这个“新政”由浙江保监局发出，目前温州等城市尚不在限制之列，但温州当地的一些保险人士认为，并不排除今后这个政策也会“光临”温州。

是自发行为还是被勒令叫停？

12月19日，杭州人保、平安、太保三家公司员工被告知，当日起暂停新增商业车险的承保业务，具体要求是：从12月19日起，人保、平安、太保三大财险公司在杭州地区暂停开展新增商业车险的承保(包括新车和转保)业务，包括来自中介、网销、电销等各大渠道的新增业务，期限暂定从2011年12月19日起到2012年1月19日。

业界人士认为这是监管层在“限大保小”。这三家公司的车险业务占据了杭州整个车险规模的50%以上，这使得其他的小公司难有生存的空间，保监局为了大家都有饭吃，只好“命令”这三家大公司让出部分市场份额。监管层的这种行政干预，引起了业内的争论和质疑。

12月22日，在保监会的介入下，浙江保监局召开新闻发布会针对此事公开回应表示：下半年以来，特别是四季度开始，部分公司非理性竞争也在增强和扩展，如果继续下去会明显损害保险消费者利益，浙江保监局对此高度重视。为切实保护消费者利益，浙江保监局及时约谈了杭州地区30家财产保险公司中的人保、太保和平安三家公司，要求公司必须坚持为消费者服务的宗旨，加强依法合规经营，认真整改落实，主动发挥其在行业内的带头示范效应。人保、太保和平安三家公司均表示支持和响应，为了更好地完成整改工作，从12月19日起自行停止开展杭州地区商业车险新业务。

对于浙江保监局的这个“回应”，其中一家业务被叫停的财险公司杭州分公司一位内部人士说，年底正是各保险公司为年度总保费冲刺的最关键时刻，在这个关头，若不是受到了太大的压力，谁会主动选择叫停自己的业务？

业内担忧会蔓延到其他城市

杭州的这个政策一实施，温州几家市场份额较高的保险公司紧张了：第一，杭州与温州同属一个省，更容易被波及；第二，温州与杭州一样，这三家公司的车险市场份额也占了50%以上。

我市保险行业协会一负责人说，他可以肯定的是，今年年内温州不会推出此政策，但是更远一点就不好说。

“很明显这就是行政干预，目前国内的大城市保险格局都差不多，这三家公司是老牌公司，市场份额都比较高，如果监管层要限大保小，今后就可能会在其他城市也推出这个举措。”太保温州公司一相关负责人说，虽然目前温州还没有这个限制，但他担心今后也会被波及。

该负责人说，即便是暂停一个月的新单业务，但对一个公司来说，损失是长远的。保险公司的很大一部分业务来自续保。一个月不允许接新单，就意味着次年这个月的续保单子就会少很多，今后每年的这个月份，都将受到严重的影响。

“市场经济就应该是优胜劣汰，你为了保护小公司，限制大公司参与自由竞争，这是一种倒退行为。”该负责人说。“限大保小”并不能提升整个行业的服务水平，相反，损害的将是投保人的利益。目前，各大保险公司的车险费率较透明，价格差别不大。吸引投保人的是保险公司的服务质量，大的保险公司网络齐全，在服务的质量与创新方面比小公司会胜一筹。停止了大公司的新单业务，等于剥夺了投保人的选择权，对投保人来说，这是不公平的。

小公司能否因此趁机做大？

尽管浙江保监局认为这只是整顿市场的需要，否认是为了“保小”，但整顿为什么只拿大公司开刀？杭州的这个做法引起了业内的争论，大公司表示了不满，那么小公司能否趁机做大呢？

我市一进驻温州市场不长的财产保险公司负责人说，如果这个政策得以在更大的范围实施，短时间内对小公司的业绩会有促进作用，但长远来看，市场格局难以发生彻底的改变。

该负责人说，小公司在大公司的挤压之下，生存空间不大是一个事实，根据保监会公布的2011年前10月保费收入，人保、平安、太保三家公司财险业务保费收入达2629.27亿元，在财险总保费中占66.78%，其余54家财险公司瓜分剩余三分之一，一些偏远地区三家公司占的比例甚至更高。一些小公司由于保费收入很少，几无利润可言。

“但是，这并非一个垄断的行业，大公司占的比例高，自有它的理由。”该负责人承认，实际上，近年来利用提高中介手续费等不正当手段来获得更多的保费的行为，小公司出现的概率更大。因此以“整顿”的理由叫停大公司的新单业务，很难服众。

该负责人另外担心的问题是，大公司的销售渠道很多，实际操作上也不一定真能叫停他们接单。“会不会出现有的公司让异地城市出单的方式来躲开监管呢？大公司完全有实力做到异地出险，当地理赔，对投保人来说，哪里出的单子关系并不大。”该负责人说，如果出现这种情况，非但市场格局依然，还可能使市场更加混乱。