投保车险到底是选择保费低的还是综合多项因素来考虑？
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2013-6-10 23:04:58
加入收藏买车险，不同保险公司的报价不一样，同一款车的保费相差也多达千元。到底是选择保费低的还是综合多项因素来考虑？这让市民很纠结。保险专家表示，单纯地比较价格缺乏专业性，应更多地关注保险条款和服务水平，条款和增值服务都很重要。
报价有技巧 多退少则补
很多市民通过网站、电话对车辆保费进行询价。车辆保险不比百货卖场的商品，明码标价，必须经过一番测算得出。而影响保费价格的因素往往有很多，比较驾龄、车龄、三年内的出险记录、汽车品牌甚至跟驾驶员的性别都有关系。各家保险公司的报价在最后总会加上一句“以上价格仅供参考，最终价格以出单为准”之类的话。
保险公司的报价也很有技巧，市民郑先生就有这样的遭遇，最终的成交价比当初的报价整整高了400多元。平安财险的相关负责人表示，他们一般给市民的报价是结合对方讲述的情况后给出的中间价，存在多退少补的情况。据了解，个别保险公司的报价往往是报最低价，真正到了出单的时候，多数都还需要补钱。当然，你如果对自己的车辆信息了解越全面，报价肯定就越接近最终的成交价。
条款有差别 投保要看清
目前，市面上销售的车险主要依据A、B、C三个条款，人保、阳光、中华联合、安邦等公司参照A条款执行，平安、华安、太平、利宝等公司则参照B条款，太保参照C条款。比较特殊的是天平车险，它依据的是自己的条款。
天平车险的车损险与其他公司不同，它分为“车碰车”车辆损失险、车辆综合损失险、车辆一切损失险三类。如果选择投保“车碰车”车辆损失险，仅针对双车事故进行保险赔偿，保费自然较其他公司更低，约为行业平均水平的40%~50%。
一位业内人士表示，该条款与其他公司没有可比性，但如果是技术娴熟的驾驶员可以考虑购买。
虽然A、B、C三个条款从表面上看貌似一样，其实也存在细微的差别。
例如：在车损险保障方面，C条款在自然灾害方面涵盖最广，在A、B条款的基础上增加了台风、雪灾、沙尘暴等；针对倒车镜、车灯单独损坏，在B条款下就得不到赔付，而A、C条款可以赔；而针对自燃方面，B条款不承担保险责任。
在三者险方面，诉讼费只有在B条款下可以赔付；另外，B和C都明文规定当被保险人的机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。对于免责范围而言，B条款最为严格。
在盗抢险方面，A条款的寻找期为60天，而B、C条款均为三个月。这意味着，如果车辆发生盗抢，A条款下将最早获得保险赔付。
综上所述，在条款方面，A条款显得最为宽松，而B条款相对比较严谨。
服务是关键 谨防副厂件
保险也与其他商品一样，也存在品牌效应。像老三家这样的保险公司，网点遍布全国各地，各大4S店均有合作，在理赔服务方面还是更甚一筹。不过，近年来，阳光、安邦更加重视车险业务的发展，所以在理赔方面也算后来居上。
各家公司在理赔服务上均重点体现了一个字——快。例如，中国平安车险最近推出的“快、易、免”，包括车险一天赔付、上门代收索赔资料服务和免费道路救援。
最让人头痛的还是出险后在价格上跟保险公司方面无法达成共识。最多的情况就是以下两种：第一种，被保险人想在4S店修理，保险公司却嫌价格太高，找外面修理店，甚至换上副厂件；第二种，被保险人希望换，保险公司认为只需要修，要换就必须加钱。实力强的保险公司与4S店都有战略合作关系，听听4S店方面的建议不会错。