最经济的车险组合方案

购买汽车的上海市民日益增多，但每位有车人都面临着一个共同的选择，就是如何根据自己的情况购买一份合适的保险，既能为自己也为第三者提供最佳保障，同时这份保险费支出经济上最合理。

　　记者带着这个问题，专门走访了华泰保险上海分公司的总经理助理、车险首席核保人汪瑗女士，她的建议也许对我们有车族选择购买保险有一定参考价值。

　　汪总认为，购买汽车保险首先要确定一些最基本的问题，即您是要充分保障还是基本保障？您的汽车性能、价值如何？您个人的驾车技能、心情脾气如何？您的车辆有无固定安全的泊位？您的车辆使用频度如何等等。

　 　一般来讲，第三者责任险是肯定要保的，因为车辆每天处于运动中随时会发生对第三方的损害，而且这种损害的后果有时甚至是无法估量的，投保第三者责任险可 以帮助您规避这种风险；车辆损失险也建议您选择投保，这样能使您的车辆在发生各种类型责任事故的损失时，得到大部分的经济补偿。

　　其他的险种投保与否就看您的具体选择了：假如您的车辆价值较高且成色较新，又无固定泊位停放和专人收费看管，就可能会面临盗窃风险，建议您加买盗抢险。

　　如果你的车辆经常高速行驶或行驶的地面状况不佳或停放地点杂乱，建议您加买玻璃单独破碎险，因为车辆在高速或高架道路行驶时，前方车辆的轮胎会将小石块弹射到后面车辆的挡风玻璃上，导致车辆玻璃单独破碎的事故。

　　车辆发生自燃的概率相对较小，但后果却非常严重，一旦自燃往往全车报废，经济损失严重，如经济条件允许建议您在车辆使用两年后选择投保自燃损失险。

　 　当然还有无过失责任险也可以选择，根据《道路交通事故处理办法》第44条的规定，当机动车辆与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人身伤亡和财产损 失，即使您没有过失，但仍要承担10％的赔偿，如加保了无过失责任险，除该10％的赔偿还有被保险人为抢救伤员等已经支付又无法追回的费用，保险公司也可 在保险赔偿限额内为您买单。

　　假如您的车内经常要乘载亲戚、朋友，一旦发生事故，从法律的角度讲，您可能还要对他们的伤亡承担部分赔偿责任，规避这一风险的办法您当然可以投保车上人员责任险，当然保额在5万元以内就差不多了。

　　还有不计免赔险，加保该险种后如发生保险事故，保险公司可以按规定计算的实际损失给予赔付（不包括绝对免赔项目），该附加险覆盖面大涉及保险项目多，目前属于保险公司为被保险人服务的亏损险种，建议您选择投保。

　 　综上所述，对需要充分保障型的车主：建议你投保车损险、第三者责任险（50万）、盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、玻璃险、车上人员责任险（5万／ 人）、不计免赔险；对需要保障型的车主：建议你投保车损险、第三者责任险（20万）、盗抢险、玻璃险、不计免赔险；对需要基本保障型的车主：建议你投保车 损险、第三者责任险（10万）、不计免赔险。