车险定损需遵循的五项原则

事故车定损中，有些定损尺度不好把握，特别是新查勘员，定损时心中没底。如何准确合理定损是每个车险定损人员纠结的问题呢？定损中需要坚持五项原则，与车险从业人员共享。新一站保险网提醒您，与当地实际情况不符者，可以参考本地市场价格或同行业普遍采用的标准。同样，各位车主也可以参考学习，避免不必要的理赔纠纷。

原则一：西北地区事故车工时费核定最高为5000元

该原则适用于西北地区及其他经济不发达地区，适用车型为中低端车辆，不适用于高档车、豪车及经济发达地区。

保险公司核定工时费有一个原则，即一辆事故车工时费不能超过5000元，否则上级公司在核损和核赔及业务检查、赔案审批中会关注工时费超过5000元的赔案。

比如，一辆中端轿车，轿壳严重变形，需要更换轿壳（包括五门一盖），全车喷漆工时费一般在4000元左右，机电工种吊装发动机工时费300元左右，钣金工种的全车附件的拆装工时费500元左右，其他工种工时费200元左右，以上工时费合计5000元左右。

原则二：必要时灵活运用车损险中的“推定全损”

推定全损分两种情况，一种是事故车更换件材料费与变形整形工时费（包括喷漆工时费）达到出险时，购置与被保险车辆同类型的车时的新车购置价（包括车辆购置 附加税）的80%，该车视为全部损失，即报废，无修复价值，无需修理。一种是事故车修理费加上施救费估计达到出险时被保险车辆新车购置价（含车辆购置附加 税），该车就推定全损，无需修理。

有一个经典案例，一辆带天窗的别克赛欧，2005年新车购置价为10.98万元，车辆购置附加税1.098万元，合计12.078万元。一次事故中，车辆 严重变形，需要更换发动机缸体、变速箱壳体和若干外覆盖件，经三次定损，备件价格为9万元左右，工时费5000元左右，施救费3000元，之后，定损员又 一次被通知还有损失要补定。在这种情况下，就可以用推定全损原则，残值回收，至少能变现3到4万元，车损险赔款按全部损失计算，即按出险时的新车购置价计 算。

原则三：最多需要定损三次

仍以上面别克赛欧车案列为例，第一次定损前，确定好维修工时费后，更换件以覆盖件及肉眼能看到的损失为主，进行损失核定。其他估计有损失，但一时无法确定的，打记号或贴易碎贴，口头答应下次再确定损失。切不可在第一次定损时，在定损单或估价单中写“待定”字样。

第二次定损时，用卷尺、仪器和设备，用拉对角线，新旧件对比等手段，对比有关参数，确定是否变形，而后更换。

在车辆修复后，经试车，发现四轮定位参数与该车型出厂标准不相符，有跑偏、吃胎或发飘等情况，再考虑是否有其他补定项目。如转向节（俗称羊角或牛腿）、减 震器、轮毂轴承等，还要考虑是否为正常磨损所致等情况。现在查勘员和定损员随着业务井喷式的发展，工作量越来越大，最多需要定损三次。

原则四：事故车核定损失时抓大放小

据观察，有些保险公司的查勘定损人员在定损时工时费核定相当仔细，小到拆装大灯、拆装前保险杠及拆装叶子板等，需要多少工时费按公司的要求详细列明。

按公司要求，分细项写是没错，有利于积累数据，为以后科学化、精细化管理有好处。但您不要忘记“积少成多”的道理。

碰到以上问题，我们的原则是：先给修理厂计算大件工时费，如油漆工时费，有几件或几平方米油漆要喷涂，每件按4S店价格或协议价格计算，再计算吊装发动 机、全车拆装工时费，检修电路工时费，再算钣金整形工时费。注意在计算拆装工时费时，先将小项工时费累加确定到一个合理的区间，报最低价格。

原则五：货比三家更放心

一般城市修理厂都很多，不止一家。查勘定损人员将损失照片同时给三四家修理厂，让他们根据损失照片列修理清单，报工时费，权衡后，找信誉好、维修快、价格适中、维修质量好的修理厂或4S店进行定损，这样对查勘定损人员也可以节约时间。

对于高档车或豪车，如果当地4S店漫天要价或狮子大张口，也可以异地维修，如北京的高档车可以到天津或石家庄等城市维修，烟台、青岛的豪车可以轮渡到大连维修，总有一家4S店会合作的。