应对车险亏损 首提省级效益导向监管

在全行业面临严峻形势下，山东省财险业成绩斐然。继2006、2007年连续两年亏损后，2008年扭亏为盈，承保利润由2007年的亏损14.46亿元转为盈利7129万元，保费规模也从2007年的全国第五升至第四。

全国人大代表、山东保监局局长任建国于2008年5月从湖北保监局局长岗位调任山东。人大会议间隙，任建国接受本报采访时表示，确定效益导向监管、实施分类监管和加大处罚力度是上述变化的关键，而效益导向监管是保险业偿付能力监管在省级层面的具体体现。

首提省级效益导向监管

《21世纪》：2008年之前山东省的财险业是什么局面？你到任后确立了什么目标？

任建国：经营效益不理想、市场秩序不规范一直是山东财险业的一个突出问题，“大而不强”的特征比较明显，虽然保费规模连续几年排名全国第五位，却亏损严重。2006年、2007年分别亏损13.9亿元和14.46亿元，2006年的承保亏损额甚至占全国财险业承保亏损额的三分之一。

去年5月份我们提出“财险业力争2008年年末实现盈亏打平”，将各财险公司的效益指标作为重点监管内容，对效益不佳、持续亏损的公司，采取监管谈话，发监管函、质询函并依法与行政审批事项挂钩等方式进行监管。

到2008年底，山东财险业扭转了持续亏损局面，实现承保利润7129万元，承保利润率同比提高15.74个百分点，高于全国平均水平7.29个百分点；综合赔付率下降13.4个百分点，低于全国平均水平4.48个百分点；应收保费率比全国低1.03个百分点，综合费用率、业务及管理费率两项指标分别低于全国平均水平2.8个和4.08个百分点。

《21世纪》：经营是否有效益一般是保险公司自己考虑的问题，特别是到了分公司及以下层面，更关注的是总公司提出的经营目标和管控力度。作为地方监管机构，效益为导向的监管思路，怎样得到地方经营主体的认可？

任建国：我们认为，效益导向监管是偿付能力监管在省级层面的具体体现。偿付能力监管工作更多是针对法人机构的要求，从单一省份而言，很难从偿付能力角度对分支机构提要求。但是，分支机构出现亏损必然会侵蚀整个公司的偿付能力，因此加强对分支机构的效益状况监管，是偿付能力监管在保监局层面的一种具体体现。

再者，当前违规问题具有多样性并且不断变化，监管工作在某一环节加强后，公司又会从其他方面想办法。对公司提出合理的效益要求，就会对公司形成一个总体约束。

另外，监管部门提出效益导向，与企业的经营目标是一致的，所以是受到企业欢迎的。

《21世纪》：提出效益导向监管，你们具体是怎么做的？

任建国：如果公司承保出现持续亏损，对于公司内部管理不善造成的，建议更换高管人员；对于机构增长速度与业务发展不协调造成的，要求科学合理规划机构设立；对于不顾质量盲目拓展业务，给行业带来负面冲击的，提出了限制业务拓展的警示。

我们还提出，绝不允许为了效益而人为地压赔款。对于有的结案周期长、案均赔款低于行业均值的单位，我们通过现场检查、检查式调研、发监管质询函等方式督促纠正。

《21世纪》：业内的惯常思维是，强调效益就会减慢发展速度和规模，去年你们怎么做到承保盈利，同时规模稳步增长的？

任建国：财险市场的低价格、高手续费等违规行为，都离不开资金的支持，因此，我们确定监管的首要任务是：从源头上堵住违规资金的来源，具体而言，就是通过对财险公司整个资金流向进行深入分析，针对资金流关键环节，从承保到理赔不断完善制度，同时严厉打击账外经营。

在承保层面完成了车险见费出单工作，彻底解决了车险应收保费这一承保环节的资金漏洞，进一步规范批单退费行为，遏制承保环节的另一资金漏洞。

通过这些措施遏制了以往的“跑冒滴漏”，去年全省的财险保费收入同比增长16.04%。因此，我认为，规范经营不光出效益，也能出规模。

财险业分类监管

《21世纪》：你提到的一些具体措施，在其他地区和省份也被采用过，看来效果是不同的。

任建国：各地区情况不同，发展阶段也有差异，如何针对当地市场的特点确立监管思路、开展监管工作，我认为很关键。山东是保险市场发育较为充分的地区之一，实践中，我们努力进行科学、系统的监管，特别强调保持监管措施的连续性，要严格查处，坚定不移、持之以恒。

2009年我们仍然会进一步突出效益导向监管，原则上要求成立3年以上的财险机构都应实现盈利，对持续亏损机构，加大监管力度，视情况采取限制分支机构设立、高管任职资格核准等措施，并继续加大检查处罚力度。

《21世纪》：“科学、系统的监管”有什么具体措施？

任建国：我们从2008年开始对财险公司实施分类监管。

2008年8月出台的《山东省财产保险机构分类监管暂行办法》，设置了年度、季度两类监测指标，涵盖了公司经营管理涉及到的监管指标、行政处罚、诚信评价、行业服务标准执行情况等内容，运用定量与定性相结合的评价方法，对保险机构经营与风险状况给分，将公司分为经营稳健、经营基本正常、经营秩序比较混乱三类，并根据测评的不同类别提出有针对性的监管措施，实施差异化监管，扶优限劣。针对季度分析中排名较差及分项监管指标明显存在异常的公司，我们提出了监管警示。

同时，我们去年还在全国率先开展了对地市保险市场运行状况的监测评价，每季度从中国保险统计信息系统中采集数据，对全省16个地市的产寿险市场进行诸如业务发展、市场竞争、业务质量、经营效益等4大类14项指标的监测评价。

分类监管和监测评价区域市场相结合，一方面能够通过客观公开的标准选取重点监管对象，增强监管针对性，同时，也体现了监管的公开、公正和公平原则。