在冬季一份保险显得尤为重要

上周末的一场大雪给人们的出行带来了不少阻碍，现在雪停了，但麻烦并没有跟着被清除的积雪消失，部分比较滑的路面依然会出现“人仰马翻”的意外。

这样的情形提醒我们，在冬天一份保险显得尤其重要，无论是对人，还是对财产。

冬季意外保险卡畅销

近期，因路面冰雪摔倒而骨折、扭伤的市民人数不少。“我老公每天都要出门忙生意，我非常担心他因为路滑出现意外。”市民王女士的担心也是每年冬天沈城市民的担心。

“我们所说的意外，就是指外力碰撞受到的伤害，冬天摔伤骨折等情况都属于意外的范围，每年我们因为摔伤骨折等情况都要做出不少的理赔。”保险经理沈广义介绍，在新保险法实施之后不久，更加规范的意外保险卡“重出江湖”，这种消费型的意外保险卡会给市民出行带来一定的保障。

意外保险卡的理赔包括被保险人出现意外之后的门诊费、医疗费和伤残费。如果经过鉴定达到了伤残程度，一张保险卡最多可以赔付6万元。医疗部分则可以报销3000到6000元的门诊和医疗费。

“要提醒大家的是，发生冻伤是不在理赔范围内的，因为这并不属于意外的范围。”沈广义提醒说，如果发生冻伤需要理赔，只需要采用日常的医疗保险就可以。

“4个轮子”也难保险

冰雪路面对于新手司机来说无疑是难缠的。沈阳每年冬天的雪后，都是车险理赔的高峰期。虽然今年刚刚下了第一场大雪，但是保险公司的车险赔付已经达到了百万元。对于司机来说，虽然几乎每辆车都购买了第三者责任险，但是无论对车主还是对发生交通事故的伤者来说，可能都远远不够。

保险经理姚博介绍，冬季车险主要是小刮碰，也有刹车打滑伤人的情况。对于车主来说，冬季使用的最频繁的险种就是第三者责任险和车损险。

对于行人来说，一旦遭遇意外，有可能需要更多的赔付。“第三者责任险只能赔付受伤者的医疗费用，但是如果伤者已经到了丧失劳动能力的程度，这种补偿在车险当中是无法体现的，伤者只能和司机协商赔偿。”除了司机方面的赔偿之外，寿险在这个时候将会体现出关键的作用，姚博说，寿险在被保险人丧失劳动能力或者需要得到误工补偿的时候，会起到非常关键的作用，理赔数额相对大很多。

买保险前看清条款

投保选择的范围不一样，理赔也不同。保险专家提醒市民，购买人身意外险也要看清条款。“有些意外险只在被保险人身故、致残的情况下才赔付，有的则包括了医疗费用，对于普通市民来说，包含医疗费用的这种保险更合适。”

沈广义介绍，类似下雪天滑倒骨折意外的情况，如果只在身故、致残情况下赔付的意外险就不会赔付，另外，即便是承担医疗费用的意外险，也应该仔细阅读条款，因为有些条款会要求在县级（含县级）以上的医院就医，才能给予赔偿。同时会要求提供门诊病历、诊断证明、药费条等。不同保险公司对于赔付的额度和比例都不同，购买前应该详细了解，以免发生纠纷。