涉水险投保时需要看清条款，避免理赔纠纷

2011年7月6日晚至7日上午，南京城遭遇罕见暴雨，半数汽车不同程度被淹，数百辆涉水车出现故障。

按理说，只要买了车险，就是买了防弹衣，然而，从南京各大保险公司了解到，被“水煮”的600多台车绝大多数都在拒赔行列。这是为什么呢？像这样因为被水淹而导致车辆损坏，难道保险公司不负责埋单？

据人保南京公司工作人员介绍，只有车辆静止被淹，在没有强行发动的情况下造成的损失，保险公司才赔偿。而遇到道路积水，车主在可预见发生故障的情况下，依然涉水行驶造成的损失，一概不赔。

虽然保险公司在保单上注明了这项免责条款，但大多数投保人却知之甚少，不少车主特别是新手车主有苦难言。“我能眼巴巴看着等理赔员来吗？等他来了车子都没顶了，还不报废啊！”迈腾车主卢先生有些无奈。

其实，涉水险并不是新生险种，2007年4月以前，车辆因涉水而造成的损失属于车损险理赔内容之一。自2007年4月1日实施新版车险起，涉水便不包含在车损险内，而成为一款附加险。

但即便变成了附加险，保险公司也不肯积极推荐。“风险太大，保险公司不会主动向客户推荐的，有的干脆不卖。”北京某车险代理公司工作人员说，涉水险风险很大，只要车辆进水造成的损坏，保险公司都要赔偿。“南京暴雨出事的78%都是中高档车，最高的修理费十多万，这么个赔法我们早垮了。”平安保险南京分公司裴经理介绍，涉水险作为一个附加险种，除非客户提出，才会给予投保。“知道的人非常非常少，几乎没有。”

去年6月，连场暴雨使得东莞“水煮车”事件频发，“涉水险”因此广受车主关注。然而有车友报料称，保险公司不允许车主增购涉水险。

多位保险代理员均表示，由于涉水车造成的赔付率过高，因此各大保险公司拒绝车主追购涉水险，过了暴雨季节后这个险种应该会正常出售。保险公司这样趋利避害，真让人啼笑皆非，但也暴露出车险行业的弊端。

作为消费者，无奈之余，总得给自己找条出路。对于没有购买涉水险的客户，还是要认真考虑车险中被作为附加险的那款涉水险。如果这一步没有走，那么爱车进水之后，一定不要再次发动车，以免超出车损险的理赔范围。